【課程背景】

四十年來保險行業走過坎坷的道路，如今面臨新的行業機遇與挑戰

【課程收益】

?  回顧保險行業數十年歷程

?  分析保險行業熱點：保險科技、網絡互助、國內養老需求

?  展望未來發展趨勢

【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學，背后理論講得明；實戰，學之能用定方向；展望，以史為鑒看未來

【課程對象】相關需求者

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、宏觀背景下金融領域何去何從

1、 財稅、貨幣與金融政策方面

?  看一看財政的賬本

案例：財政部的收入與支出

?  目前稅收問題的反思

案例：2018、2019增值稅率下降，企業普遍未感覺輕松

?  《綱要》提出“建立現代財稅金融體制”：

“加快建立現代財政制度”，“完善現代稅收制度”

案例：史鑒“營改增”、“國地稅合并”

?  央行不搞大水漫灌

案例：回顧2009年四萬億財政刺激、2015年連續降準降息的副作用

?  《綱要》提出“深化金融供給側結構性改革”

案例：2020年金融領域給實體經濟讓利1.5萬億，后續如何建立常態化機制

?  未來的方向：投商行一體化、資產證券化

?  關于金融的表述則更多在于完善監管和防范風險

案例：P2P爆雷、信托爆雷、私募基金失聯、螞蟻集團IPO未成功的秘密

?  未來監管的重點：行業自律

案例：2019年銀行業協會發布《職業操守》

2、 綜合金融將是未來的趨勢

?  金融七大牌照

?  七大牌照——銀、保、信、券、金、期、基

?  以往的金融領域：客戶圍著機構——銀行，坐等客戶上門；證券，吸引客戶來炒股；保險，只說保險不談其他

?  未來的金融領域：機構圍著客戶轉——流量時代轉向存量時代，新客戶開拓越來越難

案例：CHFP理財師的前世今生，香港保誠第一總監的經歷

二、從保險發展歷程看未來政策趨勢

1、 保險業起步

?  中美保險不歡而散

?  央行對平安的忠告

反思：中國是個大市場，外資始終覬覦

2、 破冰之旅

?  友邦的代理人制度

?  中國第一部《保險法》：人民保險正式分家

反思：外國的經再好，不能念歪

3、 坎坷道路

?  投連險風波——方向是對的，時機是錯的

?  保險經紀公司

?  代理人轉型——獨立代理人是個啥

反思：轉型必定艱難，需打提前量

三、保險科技，趨勢已起

1、 保險科技新階段

?  國內監管互聯網保險渠道的發展

?  重大技術重塑保險各個環節

?  各方主體參與保險科技

2、 傳統保險公司轉型之路

?  科技賦能代理人

案例：五大險企加碼“保險+”生態、AIG的組織架構探討

3、 互聯網直銷公司

?  眾安在線：轉型健康生態

?  泰康在線：布局“大健康+互聯網”

四、相互保險與網絡互助

1、 相互保險——共有、共治、共享的保險組織

?  相互保險與傳統保險公司差異

?  政策推動我國相互保險組織近兩年快速發展

案例：信美相互

2、 網絡互助不是保險

?  網絡互助是一種新型健康風險分散機制

?  監管空白導致我國網絡互助平臺井噴式發展

?  網絡互助如何解決“劣幣驅逐良幣”？

案例：水滴互助、相互寶

五、國內養老金的現狀及發展探討

1、 中國老齡化有多嚴重

?  數據說話：老齡化

?  遠水解不了近渴，況且遠水還不夠——老齡化牽涉到住房、教育

2、 第一支柱：社保

?  社保缺口究竟有多大

?                                                社保缺口的成因不只是老齡化

?  社保缺口的解決方向

3、 第二支柱：年金

?  推了若干年，始終推不開

4、 第三支柱：多類養老產品

?  商業養老保險公司會是主力嗎

?  養老市場趨勢：商業養老保險、資管產品、養老保障產品

?  養老產品推不動的根本原因：個人意識尚未轉變