課程背景：
“股票天天漲停板、基金長期高收益、固收穩健收益高”，對普通投資者而言，身邊充斥著此類信息，好像一夜之間就可以暴富。但往往在買了產品后，經歷的是“股票經常跌停板、基金業績常變臉、固收隨時踩到雷”，只能感嘆“賣家秀”和“買家秀”差異太大。其實，在投資中識別風險的作用遠遠大過于追求超額收益，而大部分客戶在選擇產品的過程中恰恰忽略了這一點。
本課程通過講解不同類型金融產品的特性、投資邏輯及風險因素，讓理財師能更加全面的認識到不同的金融產品在家庭理財中的作用，幫助客戶分析及識別投資風險，突出年金險的優勢以及在家庭理財中的重要作用。

課程收益：
-掌握各類金融產品的底層邏輯，了解市場上的各類競品；
-通過分析不同產品的潛在風險，進而與年金險產品進行對比，提煉優勢；
-從風險偏好的角度為客戶進行畫像，掌握了解不同類型客戶的投資習慣和偏好；
-學會用FABE法則提煉年金險的話術。
-針對不同類型的客戶進行話術提煉，引導客戶從其他金融產品轉向年金險配置；
-針對不同客群做需求分析，站在客戶的角度做解決方案。

課程對象：保險公司及保險經紀公司業務人員

課程大綱
第一講：宏觀經濟環境及金融市場分析
一、做理財，必須懂點宏觀經濟
1. 金融市場變幻莫測的根本邏輯
2. 經濟周期影響資產配置
工具：美林時鐘理論
二、四大指標判斷經濟周期
1. GDP（國內生產總值）——經濟增長的動力
2. *（采購經理指數）——預判未來經濟方向
3. *（消費價格指數）——衡量通脹的核心指標
4. M2（貨幣供應量）——資產價格上漲的助推器
三、后疫情時代的宏觀經濟形勢分析及資產配置建議
1. 滯漲的煩惱，資產荒困擾中國投資者
2. “疫情經濟”打亂正常周期，*貨幣政策分化的尷尬
3. 當前經濟形勢下的資產配置建議

第二講：客戶畫像與產品對比分析
一、保守型客戶畫像（偏好銀行理財）
1. 深入拆解銀行理財產品
1）銀行理財產品分類及特性
2）銀行理財產品優劣勢分析
2. 向保守型客戶營銷年金保險策略
— 銀行理財產品與年金保險對比
案例：包商銀行破產重組，銀行理財產品并非*安全
討論：提煉話術，如何針對投資銀行理財產品的客戶營銷年金保險?
演練：保守型客戶營銷話術
二、穩健型客戶畫像（偏好信托私募）
1. 深入拆解信托、私募等非標固收產品1）非標固收產品的底層邏輯
2）非標固收產品的風險分析：信用風險、政策風險、流動性風險
3）非標固收產品優劣勢分析
2. 向穩健型客戶營銷年金保險策略
— 非標固收產品與年金保險對比
案例1：信托延兌第一案，安信信托破產重組
案例2：“明天系”多家信托被托管后，產品大規模延兌
案例3：非標私募再掀暴雷潮，寶能、佳兆業、奧園等房企深陷其中
討論：提煉話術，如何針對投資非標固收產品的客戶營銷年金保險?
演練：穩健型客戶營銷話術
三、積極型客戶畫像（偏好基金）
1. 深入拆解基金投資
1）基金產品分類及特點
2）基金投資的邏輯和風險
3）基金投資優劣勢分析
4）基金投資的那些坑
2. 向積極型客戶營銷年金保險策略
— 基金和年金保險對比
案例1：華夏大盤，一代明星基金的墮落
案例2：十年十倍的明星基金，為何基金賺錢基民虧錢
討論：提煉話術，如何針對投資基金產品的客戶營銷年金保險
演練：積極型客戶營銷話術
四、進取型客戶畫像（偏好房地產投資）
1. 房地產投資分析
1）房地產投資與金融投資的區別
2）“房住不炒”時代來臨，地產投資難現往日輝煌
3）房地產投資風險分析
4）房地產投資優劣勢分析
2. 向進取型客戶營銷年金保險策略
— 房地產投資和年金保險對比
案例1：中國首富的沒落，房地產投資黃金已過
案例2：三十年如一夢，日本炒房時代的夢魘
討論：提煉話術，如何針對投資房地產的客戶營銷年金保險？
演練：進取型客戶營銷話術

第三講：年金險營銷策略（實戰演練）
一、客群定位及需求分析
1. 生命周期理論
2. 客戶需求分析
1）子女教育需求
2）退休養老需求
3）財富傳承需求
3. 量化客戶需求
1）客戶理財目標制定
2）測算需求缺口
3）制定解決方案
二、產品對比
——年金險產品FABE法則
1. 特征（Features）
2. 優點（Advantages）
3. 利益(Benefits)
4. 證據(Evidence)
演練：針對目前主推的產品，運用FABE法則歸納總結，分組演練并匯總一份話術
三、異議處理（常見問題）
1. 我還年輕，不急著買年金險
2. 年金險收益太低了，不如去買基金（理財、股票）
3. 養老有社保（企業年金/職業年金），不需要買年金險
4. 年金險周期太長，不靈活
5. 資金量不多，買了也沒太大意義
6. 現在手頭緊，以后再考慮吧