人民幣的數字時代--銀行如何抓住數字化人民幣機遇

【課程背景】

2020年10月，央行發布的《銀行法》征求意見稿中規定，人民幣包括實物形式和數字形式，這為發行數字貨幣提供了法律依據。中國人民銀行自2014年開始研究法定數字貨幣，并于2017年末組織部分商業機構共同開展數字人民幣體系（DC/EP）的研發。

央行在前期研究的基礎上，于深圳羅湖開展了“數字人民幣紅包”封閉式測試活動，蘇州也即將在“雙12蘇州購物節”面向符合條件的蘇州市民發放2000萬元數字人民幣消費紅包。日益成熟的數字人民幣測試擴大了參與者范圍，有效測試數字人民幣在日常消費場景中應用的可行性，意味著數字人民幣研究取得了階段性成果，后續落地在望。

數字人民幣的推行必然對商業銀行相關業務產生影響！本課程以數字人民幣分析為授課重點，首先對當前宏觀經濟熱點進行解讀，并就數字人民幣的發展與應用邏輯進行深度剖析， 最后對數字人民幣對商業銀行的業務影響與應對策略進行詳細講解。

【講師介紹】

王興旺老師是清華大學博士后、美國加州州立大學訪問學者。

中國農業銀行總行宏觀經濟與金融市場研究員。

中國農業銀行總行培訓學院內訓師、中國農業銀行總行數據分析師。

獲得中國博士后面上科學基金一等資助，主持及主筆多項國家級及省部級課題，在國際國內高水平期刊上發表論文十余篇、出版多本專著。

為國內十余家產業化龍頭企業進行過管理咨詢策劃，致力于宏觀經濟研究與企業生產經營落地。

【課程收益】

?  學習并了解數字人民幣的邏輯

?  掌握數字人民幣對銀行的影響

?  把握數字化人民幣的應對策略

【課程特色】干貨滿滿、信息量大、學以致用、求真務實

【授課方式】案例教學、場景教學、討論互動式教學

【課程對象】銀行各部門負責人、銀行各行業條線，個人

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、當前宏觀經濟和金融熱點解讀

1.1當前全球經濟走勢和資本市場大類資產表現

1.1.1 當前資本市場各大類資產表現

1.1.2 國內股市春節后下跌的基本邏輯

1.1.3 美國國債收益率為何會影響全球資本市場

1.1.4 美聯儲的貨幣政策對全球的傳導：什么是無底線的量化寬松

1.1.5 美國經濟的發展靠什么：帶動美國經濟增長的引擎

1.1.6美國次貸危機與亞洲金融危機的經驗借鑒

1.1.7 歐洲和韓日的經濟發展：家族與財團經濟的主導邏輯

1.2 如何理解通脹、通縮和滯漲

1.2.1 我們在經歷通脹嗎

1.2.2 CPI與PPI的構成解讀

1.2.3 通貨膨脹與通貨緊縮哪個更可怕

1.2.4 滯漲：經濟發展中的富貴病

1.3 美元周期

1.3.1 怎么看待修昔底德陷阱：美元全球儲備貨幣帶來的影響

1.3.2 如何分析美元指數與美元周期

1.3.3 美元的加息與降息：什么是資本做空與剪羊毛

1.4 如何分析人民幣與美元匯率、數字加密貨幣

1.4.1 匯率的決定因素與分析框架

1.4.2 人民幣會升值還是貶值

1.4.3 如何理解數字加密貨幣

1.4.4 比特幣暴漲的邏輯

1.5 未來房地產的發展趨勢

1.5.1 房價會下跌嗎——從凱斯-席勒指數看中國房價走勢

1.5.2 房住不炒下房子的投資價值在哪里

1.5.3 房產稅征收后的影響

1.5.4 發展城鎮化帶來的影響

二、人民幣的數字時代

2.1 各國央行發展數字貨幣的進展

2.2什么是數字人民幣

2.2.1 數字化人民的發行歷程與試點

2.2.2 數字人民幣是M0還是M2

2.2.3 數字人民幣的戰略地位與意義

2.3 數字人民幣的運營體系

2.3.1 數字人民幣、現金、銀行存款與第三方支付比較

2.3.2 數字人民幣雙層運營體系

2.3.3 數字人民幣對信用創造的影響：是否改變貨幣乘數

2.4 數字人民幣對銀行的影響

2.4.1 對商業銀行資產和負債的影響

2.4.2 對商業銀行零售業務模式產生的影響

2.4.3 對銀行現有賬戶體系和支付結算體系的影響

2.4.4 對商業銀行日常運營成本的影響

2.4.5 對商業銀行開展反洗錢工作的影響

2.5 商業銀行未來的應對策略

2.5.1 儲蓄存款如何應對

2.5.2 金融科技與數字化轉型的搭建

2.5.3 主戰場：支付場景的重塑

2.5.4 拓展金融業務，實現多元化的發展