銀行案件防控與職務道德專項培訓

課程背景：

近些年來，金融界大案要案頻發，暴露出銀行業金融機構令人寒心的合規，對于銀行來說損失的不僅僅是自身和客戶的資產，還有自己的賴以生存信譽，更有甚者許多同行因他人的犯罪行而背負上了瀆職的刑事罪名，釀成了不知多少人間悲劇，在這樣的背景下銀監會出臺了《中國銀保監會關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》（銀保監辦發【2020】18號）、《中國銀保監會關于印發銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）的通知 》（銀保監辦發【2020】20號）、《中國銀保監會辦公廳關于銀行保險機構涉刑案件信息報送管理有關事項的通知》（銀保監辦發【2020】55號）等一系列文件。

為了維護銀行和保護自身的合法利益，反“職務犯罪”合規操作是每位銀行人共同努力的方向；本課程基于大量事實，帶領廣大學員走進一個又一個所謂的“夢想”，去感受一下夢破滅后的悲慘，并總結及吸取經驗，為我們行內進行預防職務犯罪提供可操作性方案。

課程目標：

■ 全面提高學員對“違規”所產生的危害行為有更深層次的認知；

■ 樹立學員案件防控與反職務道德犯罪防范的意識和決心；

■ 通過大量他行血淋淋的真實案例分析，總結經驗教訓，避免類似風險再次發生。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行業從業人員

課程方式：理論結合實踐，配合案例研討式教學，強調互動

課程大綱

第一講：《關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》（銀保監辦發【2020】18號）文件解析

1. 《中國銀保監會關于印發銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）的通知 》銀監發〔2020〕20號文，再一次重提金融從業人員職業道德，可見其意味深長

2. 特殊時期請特別注意，準確把握《指導意見》的主要內容

3. 金融從業人員行為評價正式列入招聘、任職、薪酬發放和職位晉升的重要依據

4. 首次正式提出金融機構不得以紀律處分代替法律制裁的意義

小結：“銀行人”的使命與責任——緊跟監管動態，檢視自身業務運行，力求風險管控貼合監管要求。

第二講：職務犯罪的概念與法律措施

1. 職務犯罪的法律定義

2. 銀行工作人員有可能會觸及的罪別（不完全統計至少有15種相關罪名）

3. 道德風險是銀行面臨最為嚴重的風險之

4. 銀行職務犯罪是嚴重的刑事案例，黨和國家從不姑息

第三講：銀行工作人員觸及相關犯罪的具體案例與刑法分析

一、銀行工作人員可能觸及的《刑法》相關罪名

二、銀行職務犯罪是嚴重的刑事案例，黨和國家決不姑息

1. 某銀行員工非法出售客戶信息案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）侵犯公民個人信息罪名解讀

2. 一筆看似不錯的信貸業務最終產生不良案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）違法發放貸款罪及違法向關系人發放貸款罪名解讀

3. 某銀行支行長為朋友違規提供結算賬戶案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）洗錢罪名解讀

4. 某銀行工作人員違紀為朋友通風報信案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）包庇罪名解讀

5. 某銀行工作人員違規為企業辦理承兌開票案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）對違法票據承兌、付款、保證罪名解讀

6. 僑興債，分行非法為私募擔保案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非法出具金融票證罪名解讀

7. 某銀行支行長挪用柜員尾箱現金案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）挪用公款罪名解讀

8. 某銀行員工非法吸收客戶存款發放貸款案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非法拆借、發放貸款罪名解讀

9. 某銀行3000萬理財產品飛單案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）集資詐騙罪名解讀

10. 某客戶經理卷入民間借貸團伙案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非國家工作人員受賄罪名解讀

三、監獄是你想像不到的地獄

第四講：“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監督防線）

提出了內控體系建設、“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監督防線）、柜面業務流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務管理、風險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監控、營業場所管理、員工行為管理、風險事件聯動查處和雙線整改、內部舉報核查、宣傳引導、聲譽風險管理等要求。

一、培養員工責任感、企業歸屬感和工作自豪感，從源頭上杜絕風險的發生

1. 優秀客戶經理的基本標準

2. 優秀客戶經理的基本要求

3. 成為優秀客戶經理的“四應該、四做到”

二、建立以人為本的風險管控文化

1. 建立違紀違規舉報制度

2. 推行管理問責制

三、完善重要崗位人員監督與制約機制

1. 崗位輪換

2. 強制休假

3. 離任審計

三、銀監會規范從業人員行為管理——《銀行業金融機構從業人員行為管理指引（征求意見稿）》全文解讀

四、《銀監會十個嚴禁》解讀與深析