課程背景：

全球宏觀格局正處于百年一遇的變局之中，中美格局轉(zhuǎn)變、三期疊加與危疾影響，致使中國富裕家庭財(cái)富增長與風(fēng)險(xiǎn)疊加并存。財(cái)富顧問如何在這一時(shí)期中服務(wù)客戶？如何為客戶提供專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)？

該課程將使財(cái)富顧問掌握資產(chǎn)配置原理與實(shí)踐應(yīng)用，洞悉金融市場各類資產(chǎn)在家庭財(cái)富管理中的價(jià)值與功用，從而具備資產(chǎn)配置方案制作與呈現(xiàn)能力。

課程收益：

● 業(yè)績：促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理規(guī)模提升；

● 體系：系統(tǒng)學(xué)習(xí)資產(chǎn)配置服務(wù)流程與操作標(biāo)準(zhǔn)；

● 專業(yè)：結(jié)合金融市場前沿與熱點(diǎn)分析、洞悉資產(chǎn)趨勢。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對象：財(cái)富顧問、理財(cái)經(jīng)理

課程人數(shù)：20～40人

課程方式：講授+案例+研討+訓(xùn)練

課程工具：

工具一：家庭資產(chǎn)配置方案模版

工具二：資產(chǎn)配置服務(wù)操作手冊

工具三：資產(chǎn)配置模型講解腳本

課程大綱

第一講：價(jià)值——家庭資產(chǎn)配置核心原理

一、價(jià)值：重新認(rèn)知財(cái)富顧問專業(yè)價(jià)值

1. 問題：大眾富裕家庭投資理財(cái)誤區(qū)

2. 原因：中國割裂式的財(cái)商教育環(huán)境

3. 解決：轉(zhuǎn)變投資觀念喚醒理財(cái)價(jià)值

二、實(shí)務(wù)：專業(yè)家庭資產(chǎn)配置服務(wù)流程

1. 契機(jī)：從情感信任到專業(yè)信任

2. 流程：家庭專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)

3. 沙龍：以財(cái)商周期的投教服務(wù)

三、共贏：成為家庭財(cái)富管理私人教練

案例：子女財(cái)商教育與財(cái)富管理

案例：成人財(cái)商教育與財(cái)富管理

1. 家庭私人財(cái)富管理教練工作標(biāo)準(zhǔn)

第二講：契機(jī)——從情感信到專業(yè)信任

一、媒介：以職域服務(wù)切入資產(chǎn)配置服務(wù)

1. 網(wǎng)點(diǎn)：精品投資者教育服務(wù)經(jīng)營

2. 公司：企業(yè)福利設(shè)計(jì)與代發(fā)客群

3. 共享：共享職場財(cái)稅法服務(wù)講座

二、服務(wù)：從產(chǎn)品服務(wù)切入資產(chǎn)配置服務(wù)

1. 理財(cái)：從現(xiàn)金固收盤點(diǎn)切入

2. 保險(xiǎn)：從家庭保單年檢切入

3. 基金：從基金健診服務(wù)切入

三、方案：家庭資產(chǎn)配置策略建議書

1. 獲資：新客拜訪與資產(chǎn)配置解決方案

2. 增資：機(jī)構(gòu)現(xiàn)有客群資產(chǎn)配置再平衡

3. 留資：委托財(cái)富管理與資產(chǎn)配置策略

總結(jié)：

1）運(yùn)用基礎(chǔ)金融服務(wù)與短瞬即逝的營銷契機(jī)切入綜合資產(chǎn)配置服務(wù)

2）網(wǎng)點(diǎn)、基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品存量客群的綜合資產(chǎn)配置服務(wù)案例，解決財(cái)富顧問工作難題

第三講：實(shí)務(wù)——專業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)流程

一、洞察：觀察塑造投資環(huán)境的格局

1. 宏觀：財(cái)富顧問如何洞察宏觀環(huán)境

2. 政策：財(cái)稅法政策調(diào)整與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

3. 產(chǎn)業(yè)：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與投資產(chǎn)品分析

二、定位：定位家庭財(cái)富目標(biāo)與階段

1. 目標(biāo)：分析家庭財(cái)富目標(biāo)

2. 資源：整理家庭現(xiàn)有資源

3. 路徑：預(yù)判財(cái)富行程風(fēng)險(xiǎn)

三、策略：選擇與調(diào)整資產(chǎn)配置策略

策略一：家庭目標(biāo)與資產(chǎn)配置策略

策略二：家庭風(fēng)險(xiǎn)與資產(chǎn)配置策略

策略三：量體裁衣的資產(chǎn)配置策略

四、配置：金融產(chǎn)品服務(wù)與事務(wù)性服務(wù)

1. 金融產(chǎn)品：機(jī)構(gòu)自有產(chǎn)品配置

2. 事務(wù)服務(wù)：人財(cái)稅法服務(wù)對接

3. 服務(wù)甄選：其他產(chǎn)品服務(wù)甄選

五、平衡：家庭資產(chǎn)配置再平衡策略

1. 宏觀經(jīng)濟(jì)周期與資產(chǎn)輪動

2. 投資管理季報(bào)、資產(chǎn)配置年報(bào)

案例：L先生家庭資產(chǎn)配置再平衡

總結(jié)：掌握專業(yè)技能工具，結(jié)合機(jī)構(gòu)現(xiàn)有客群、主營及代銷產(chǎn)品進(jìn)行講解

第四講：方案——資產(chǎn)配置方案制作呈現(xiàn)

一、資產(chǎn)配置建議書分類

第一類：標(biāo)準(zhǔn)版資產(chǎn)配置策略報(bào)告

第二類：定制版資產(chǎn)配置策略報(bào)告

第三類：網(wǎng)點(diǎn)版資產(chǎn)配置策略報(bào)告

二、資產(chǎn)配置策略報(bào)告框架結(jié)構(gòu)

1. 資產(chǎn)配置及管理方法

2. 市場狀況和趨勢分析

3. 客戶背景資料收集

4. 客戶理財(cái)偏好分析

5. 客戶現(xiàn)有資產(chǎn)分析

6. 理財(cái)目標(biāo)和限定條件

7. 管理建議與再平衡

8. 產(chǎn)品/服務(wù)適配

9. 方案評估與再平衡

10. 風(fēng)險(xiǎn)揭示與免責(zé)

三、資產(chǎn)配置策略報(bào)告制作

案例：L家庭資產(chǎn)配置報(bào)告

1. 客戶：W先生資產(chǎn)配置服務(wù)需求

2. 訓(xùn)練：資產(chǎn)配置策略報(bào)告制作

3. 點(diǎn)評：資產(chǎn)配置策略報(bào)告SWOT分析

四、資產(chǎn)配置策略報(bào)告呈現(xiàn)

案例：W先生資產(chǎn)配置策略報(bào)告呈現(xiàn)

1. 訓(xùn)練：資產(chǎn)配置策略報(bào)告講解呈現(xiàn)

2. 資產(chǎn)配置策略報(bào)告呈現(xiàn)要點(diǎn)

第五講：案例——家庭資產(chǎn)配置案例研究

一、家庭資產(chǎn)配置策略研究

策略一：返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)精英資產(chǎn)配置策略

策略二：白領(lǐng)麗人婚姻資產(chǎn)配置策略

策略三：企業(yè)高管發(fā)展資產(chǎn)配置策略

策略四：家企經(jīng)營資產(chǎn)隔離配置策略

策略五：復(fù)雜家庭退休管理配置策略

二、學(xué)員自有關(guān)鍵客戶資產(chǎn)配置策略

步驟一：學(xué)員自有客戶案例萃取

步驟二：擬定自有客戶配置策略

步驟三：學(xué)員自有客戶方案呈現(xiàn)

步驟四：學(xué)員資產(chǎn)配置策略調(diào)整

總結(jié)：1）不同家庭資產(chǎn)配置策略與營銷

2）50萬～600萬客群、600萬～2000萬客群、2000萬～2億客群調(diào)整

第六講：趨勢——人工智能投顧問發(fā)展研究

一、智能投顧開啟資產(chǎn)配置新時(shí)代

1. 人類投顧VS智能投顧

2. 人區(qū)別于智能的關(guān)鍵因素

3. 擁抱變革、擁抱人工智能

二、智能投顧資產(chǎn)配置的前世今生

1. 過去：基于數(shù)據(jù)、智庫、案例的結(jié)合

2. 現(xiàn)在：簡單易用的嘗試性購買

3. 未來：零售金融、百姓理財(cái)

三、中美智能投顧發(fā)展分析

1. 發(fā)展階段與技術(shù)差異

2. 現(xiàn)有可用人工智能投顧

總結(jié)：了解資產(chǎn)配置發(fā)展趨勢，可借用技術(shù)服務(wù)平臺