金融科技與風險管理

【課程背景】

近年來“金融科技”成為熱點名詞，不排除有人“蹭熱點”。所謂“金融科技”，主要指運用前沿科技成果（如：人工智能、區塊鏈大數據、云計算、物聯網等）改造或創新金融產品、經營模式、業務流程，以及推動金融發展提質增效的一類技術。

但是我們更關心的是：其一，什么是金融科技，以及對傳統金融機構（例如：銀行），會產生哪些影響；其二，當前宏觀背景下，區域經濟發展趨勢，以及對金融科技與傳統金融機構的發展趨勢是什么；其三，金融科技能夠對風險管理做什么。

本課程逐一解讀。

【課程收益】

?  明確什么是金融科技，不被“蹭熱點”帶跑偏

?  理解宏觀背景下，區域經濟的特點及發展趨勢

?  掌握風險管理的數學建模方法

【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學，背后理論講得明；實戰，學之能用定方向；展望，以史為鑒看未來

【課程對象】相關需求者

【課程時間】6小時

【課程大綱】

一、什么是金融科技？

1、中國金融科技行業發展分析

?  中國金融科技彎道超車

?  金融機構科技投入規模與結構

2、金融科技發展趨勢

?  從互聯網金融到金融科技切換

?  政策監管：頂層設計與監管沙盒

?  技術發展：從概念技術到落地應用

?  需求增加：從金融需求就金融科技發展

?  美國頂級銀行在金融科技布局

3、金融科技代表性技術

?  區塊鏈：避免造假

4、國內銀行業金融科技的現狀

案例：招商銀行的金融科技護城河、浦發銀行擴大零售與非息收入

5、客戶關系管理

?  客戶信息收集整理

?  客戶獲取

案例：零售業務“親人找親人”、對公業務“轉介紹”

?  客戶細分與客戶價值

?  客戶行為分析

?  客戶流失預測模型

三、宏觀背景下區域經濟發展趨勢？

1、宏觀背景

?  中美貿易戰：本質上是貿易、金融、科技的立體戰

?  2020年新冠肺炎疫情沖擊全球

?  行業趨勢：大魚吃小魚

2、地區數據看經濟

注：此處為互動環節：共同查數據、共同研討現實狀況

?  一看：地區生產總值，產業層級：一二三產分別占比及詳細情況——直接關系到產業定位

?  二看：財政收支，財政收支：公共預算的賬本及增速——直接關系到稅收及優惠

?  三看：消費與對外

?  國內貿易：社會消費品零售總額——消費才是經濟的終端

?  對外經濟：進出口貿易——外向型還是內向型經濟

?  價格指數：居民消費與工業生產價格——谷賤傷農，谷貴傷民，能否平衡直接關系到產業良性發展

?  四看：人口與結構，人口、收入與社保：人口年齡結構、可支配收入及社保繳納——社保直接關系到財政，間接關系到企業稅負與政府融資

案例：以佛山市為例

3、企業角度看經濟

注：此處為互動環節：共同查數據、共同研討現實狀況

?  上市公司看產業的上下游及周邊

?  本地的重點甚至支柱產業列舉

?  邁克爾波特五力模型（量化分析）

案例：美的集團

?  從企業家到企業家精神

案例：方洪波

4、政策角度看經濟

注：給定題目，分組討論

?  政府發布的政策如何解讀

案例：3月31日，佛山宣布將發放億元消費券，啟動為期一個月的“促銷費、惠民生”活動、佛山上半年重大項目集中開工 總投資超千億

?  產業導向看區域經濟

案例：佛山市南海區氫能產業、佛山市鼓勵汽車消費，買新車補貼2000-5000元、佛山放松人才購房政策，龍頭房企11月銷售成色不減

三、金融科技對零售業務有哪些影響？

1、銀行長期仍是零售金融的王者，保險吸引力顯著提升

?  資管新規下保險成為唯一合法“剛兌”

?  金融監管及利率趨勢共振

?  中國零售金融長期看銀行

2、零售金融未來趨勢

?  零售消費金融市場未來可期：消費成為經濟增長第一抓手

?  零售消費金融提供方應對：線上線下巨頭積極布局，銀行、持牌消費金融公司、網絡小貸公司、助貸機構各有優劣

?  用戶畫像：精準情報，方能精準定位

?  零售消費金融市場趨勢：從藍海到紅海，競爭更加激烈，下沉市場成焦點

3、信用卡擁抱金融科技

?  2019，信用卡成各銀行競爭大戰場

?  信用卡發展不均，有增長空間

?  消費金融升溫推動信用卡成長

?  兩種不同的模式：以業務流為導向、以用戶為中心數據流向為主線

?  國有五大行“寡占型優勢”與股份制銀行線上獲客

?  信用卡的泛生活金融生態

?  國有行資源優勢與股份行科技創新

?  智能風控將投入主戰場

案例：AI+銀行模式，招商、浦發、平安特色比較

4、零售信貸業務的風控黑科技

?  信用評分技術

三、金融科技對對公業務有哪些影響？

1、傳統信用風險管理

?  信用風險度量

?  信用評分模型：Z評分模型、機構評級

?  信用風險管理方法

2、金融“黑科技”

注：此處為互動環節：運用真實企業數據、共同研討現實狀況

?  EBIT測算：企業可承受利率

?  現金流FCFF：利用勾稽關系還原企業現金流

?  M評分模型：評估企業財務操縱

?  回顧波特五力模型：找到最可能違約的人

?  回歸分析：拉網排查風險信號