商業銀行如何進行數字化轉型

【課程背景】

自阿爾法狗（AlphaGo）2016年橫空出世打贏李世石開始，人工智能就引起了大家的極度關注。數據，特別是大數據，活數據成為生產力。

央行推出數字貨幣，區塊鏈成為國家戰略，通過數據和算法，重新定義生產關系和未來的社會運行的底層邏輯。

伴隨大數據、云計算、人工智能、5G、物聯網等新技術的廣泛應用，人類社會進入科技爆發、產業變革、模式創新的數字經濟時代。

數字化金融服務對銀行的傳統理念和服務模式，乃至市場生態和競爭格局均形成無可規避的顛覆性沖擊，銀行要具備哪些核心能力，如何提高運營管理效率等，都成為商業銀行無法回避和亟待解決的重大課題。在這樣的形勢下，銀行業如何順勢謀變，高效踐行數字化轉型，精準提升基于客戶體驗的金融服務能力，以最大程度契合和把握金融市場演進的新生態、新機遇，更好地服務于高質量發展的實體經濟和社會，就成為一個不得不解決的新命題。

銀行數字化轉型的內涵和外延是什么？銀行為什么要進行數字化轉型？銀行數字化轉型的路徑和方法有哪些？

課程帶你了解銀行數字化的各種案例，了解數字化，智能化如何變革和顛覆現有商業格局，學習銀行如何像數字化，智能化轉型升級。不僅有理論，更有方法和工具，帶你走上銀行數字化轉型之路！

【課程收益】

了解數據和大數據在商業中的發展歷程

了解多個銀行數字化轉型的案例

了解各行業數字化智能化的最新應用和最新實踐

學習數字化轉型的核心方法智能雙螺旋

掌握銀行數字化，智能化戰略與組織轉型的奧秘

  掌握建立產業生態體系的方法論

  掌握戰略敏捷化，運營自動化轉型的關鍵要點

【課程特色】前沿，理論與實戰，幫助企業尋找發展方向，找到智能化的發展道路

【課程對象】大型商業銀行中高層戰略部署者、分支行行長、農商行董事長、部門主管、銀行負責人和一線各崗位

【課程時間】6-12小時  6小時/天

【課程大綱】

一、什么是銀行的數字化轉型？

1.銀行的在線化，數據化，智能化

2.銀行利用數字化轉型降本增效

3.商業范式變革

二、商業環境的極速變化，如何驅動銀行不得不數字化轉型？

1.在數字化技術的賦能下，客戶發生代際變化

  案例：阿里小貸

2.數字人民幣推廣之下，銀行的基礎業務：存-貸遇到挑戰

3.產業互聯網加持了跨界打劫的競爭對手

  案例：順豐速遞，消費金融，互聯網金融

4.能源的底層變革，必將影響各行各業的資金流

5.疫情引發的數字化全面加速

6.人口結構的變動，導致對于金融服務的代際變革

三、銀行數字化轉型的底層邏輯是什么？

1..大數據-從因果律到相關性的跳躍

 案例：谷歌信息官如何用大數據做貸款

2.人工智能——銀行數字化轉型的核心驅動力

（1）智能金融產品設計

（2）智能客服

（3）智能風控

（4）智慧營銷

3. 區塊鏈——重新定義金融

（1）怎么了解區塊鏈

（2）DCEP央行數字貨幣

（3）DCEP數字錢包以及雙層運行手法

（4）DCEP電子支付以及未來商業銀行合作模式

（5）小組討論：數字化人民幣對于銀行的影響

4. 銀行數字化的底層邏輯-數據

（1）數字化技術推動下，數據是生產力

（2）數據是企業自動決策的核心要素

（3）數據是運營

（4）數據是企業-產業的邊界

（5）數據是產業的基礎能力（成本、利潤、增長）

（6）數據是權力+權益

四、建設全新的商業銀行商業模式

1. 直銷銀行

（1）差異化品牌經驗與營銷手段

（2）線上、線下聯動經營客群

（3）盡早切入資產類盈利產品

（4）應用數據分析能力實現精準營銷和風控

（5）保持運營獨立性

（6）敏捷、持續迭代運營

2切入產業互聯網，打造全方位場景金融

（1）以大型企業為核心、產業互聯網平臺為基礎的產融模式

（2）第三方金融科技公司主導的產融服務平臺

（3）以垂直行業B2B為核心、垂直電商平臺為基礎的產融模式

五、以客戶為中心建設現有業務的數字化轉型

 1. 重塑端到端的客戶旅程

 案例：某銀行如何重塑端到端的客戶旅程

（1）    重新思考，發散設想

（2）    針對已有的方案有限排序

（3）    成立項目辦公室，對照推進

（4）    敏捷并行，試錯中前行

（5）    逐級培訓，統一共識

2數字化、場景化產品創新

（1）    從流量到場景：流量是手段，不是目的

（2）    5種多元場景打法

打法1:線下自建模式：傳統網點→社區銀行→智慧網點

打法2: 線下合建模式：渠道延伸VS.內容拓展

打法3: 線上自建模式：移動金融綜合服務平臺

打法4: 線上合建模式：雙向開放

打法5: “線上+線下”合建模式

（3）場景金融的新動向

3全渠道體驗

（1）全渠道驅動的業務架構升級

（2）打通跨渠道信息和流程，實現一致性客戶體驗

（3）建設雙中臺實現全渠道數字化

六、Fintech的全面布局以及全新的風險投資機會

1.建立或參與股權投資基金，投資于金融科技

2.成立創業加速器（Startup Accelerator），主動布局、深度參與和輔導孵化項目

3.金融科技戰略聯盟

七、如何打造數字化的敏捷組織和創新文化

1. 數字化是一把手工程

2. 調整團隊的知識結構和年齡結構

3．愿景，使命，價值觀驅動

4．組織透明

5. 從管理到賦能

6. 協作數據中臺-企業能力的集大成者

7. 跨職能的精英小團隊