從獵人到農(nóng)夫——客戶開發(fā)、維護(hù)與價值提升

課程背景：

越來越多的理財經(jīng)理抱怨自己就是個產(chǎn)品推銷員，根本談不上為客戶做綜合金融規(guī)劃；產(chǎn)品信息通過短信、電話、微信大量發(fā)布，但響應(yīng)的客戶幾乎沒有；你不了解客戶，客戶也不了解你，無法建立信任關(guān)系；迫于任務(wù)壓力盲目銷售，事后卻因應(yīng)付無窮無盡的麻煩而疲于奔命；抱怨客戶片面的追求產(chǎn)品收益，而自己又不得不通過直接對比產(chǎn)品收益去吸引客戶；客戶忠誠度不高，哪家銀行產(chǎn)品好一點點就搬到哪家銀行……

出現(xiàn)這種情況的根本原因，在于理財經(jīng)理在營銷中往往采用“割韭菜”的思路，哪里的韭菜好割，就先割哪里，不好割的就永遠(yuǎn)不去割；等到好割的韭菜割完了，業(yè)績就會持續(xù)下滑。而客戶經(jīng)理要想業(yè)績持續(xù)，不但要做好獵人，不斷獲取新的客戶，更重要的是要做好農(nóng)夫，春播秋收，沒有播種，哪來的收獲？

王老師經(jīng)合自身多年的零售銀行從業(yè)經(jīng)歷，其中四年廳堂營銷服務(wù)管理者的角色，總結(jié)出零售銀行客戶經(jīng)理在不同場景下發(fā)掘客戶價值、提升客戶和經(jīng)營客戶的策略與方法，進(jìn)行體系化、流程化的售前、售中和售后服務(wù)，實現(xiàn)全面經(jīng)營管理，實現(xiàn)銀行利益最大化和客戶價值最大化的雙贏。

課程收益：

● 學(xué)員自己完成制作客群分群與需求要素表

● 學(xué)員完成“不邀而約”五步法相關(guān)話術(shù)作業(yè)

● 課堂共創(chuàng)九大場景下KYC話術(shù)

● 完成主要零售產(chǎn)品“客戶化語言”表達(dá)轉(zhuǎn)化

● 掌握互聯(lián)網(wǎng)時代下客戶關(guān)系的經(jīng)營技巧

● 掌握“生客催熟”的流程及工具

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：理財經(jīng)理、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、營銷主管等營銷相關(guān)人員

課程大綱

第一講：思維重建——你為什么覺得好客戶這么少？

一、為什么要做客戶價值經(jīng)營？

1. “互聯(lián)網(wǎng)+”“利率市場化”下的零售銀行現(xiàn)狀

案例：余額寶的前世今生

延伸：互聯(lián)網(wǎng)金融與第三方理財機(jī)構(gòu)的野蠻生長

2. “弱關(guān)系客戶”是我們必須開采的富礦

互動討論：新常態(tài)下銀行客戶關(guān)系面臨的最大挑戰(zhàn)

數(shù)據(jù)：銀行“生客”與“熟客”的價值貢獻(xiàn)

3. 客戶價值經(jīng)營是降低客戶流失率的主要手段

數(shù)據(jù)：交叉銷售對客戶流失率的影響

二、什么是客戶價值經(jīng)營？

“只要加大客戶接觸量，就必然取得成功”，真是這樣嗎？

案例1：一個客戶經(jīng)理的困惑

案例2：害死人的營銷心靈雞湯

三、客戶價值經(jīng)營的基本思路

四、客戶價值經(jīng)營的主要內(nèi)容

第二講：客戶分群經(jīng)營——讓好客戶源源不斷

（掌握不同客群的差異是進(jìn)行價值經(jīng)營的前提）

一、為什么我們感覺有效客戶這么少？

案例：“剪羊毛”與“放羊”

討論：我們?yōu)槭裁床幌矚g跟客戶打電話？

1. 現(xiàn)有的客戶分層體系存在什么缺陷？

二、“生客催熟”是進(jìn)行價值經(jīng)營的前提

1. 信息收集是基礎(chǔ)

2. 加大接觸是根本

3. 產(chǎn)品綁定是工具

4. 資產(chǎn)提升是目的

案例：某銀行的“客戶沸騰計劃”

工具：“生客催熟”的重要工具——事件式營銷

三、主要客戶群體的特征和需求要素

1. 客戶分群策略重點

分組作業(yè)：

1）私營企業(yè)主的客群特征與需求要素

2）公務(wù)員、事業(yè)單位白領(lǐng)的客群特征與需求要素

3）企業(yè)績優(yōu)白領(lǐng)的客群特征與需求要素

4）家庭主婦的客群特征與需求要素

5）退休人士的客群特征與需求要素

四、不邀而約，才是最好的邀約

1. 邀約的魔咒

1）邀約思維的重建

2. 客戶為什么拒絕跟我們接觸？

1）降低失敗的風(fēng)險

3. 探測與反饋

互助案例：怎樣跟女神來一場甜蜜約會？

練習(xí)：探測式提問

4. 激發(fā)客戶的好奇心

案例：《盜夢空間》的好奇營銷

1）激發(fā)客戶好奇心的五個策略

2）激發(fā)客戶好奇心的十條金問句

5. 農(nóng)夫型邀約五步法：領(lǐng)養(yǎng)、預(yù)熱、首電、跟進(jìn)、再電

第三講：KYC（了解客戶）——讓你知己知彼

小游戲互動開場：你理解的不一定是客戶想要的

案例：史玉樹如何踏上“征途”

案例：郭敬明的“小時代”為什么成功？

討論：為什么那么多客戶的風(fēng)險測評都不靠譜？

一、推銷和營銷的區(qū)別

二、金融需求的層次

三、取得提問的權(quán)力

四、有診斷才有發(fā)現(xiàn)，有發(fā)現(xiàn)才有需求

討論：當(dāng)前市場中不同類型客戶的核心理財需求

五、KYC詢問的藝術(shù)

1. 暖場（形體、聲音、語速、話題）

2. 開放式提問打開局面

3. 選擇式提問縮小范圍

4. 封閉式提問引導(dǎo)決定

案例：低調(diào)、注重穩(wěn)私的客戶如何做KYC？

視頻案例：《非誠勿擾》銷售分歧終端機(jī)

5. 傾聽并整理客戶需求

六、十大需求的KYC地圖

1. KYC四個核心關(guān)鍵

1）分組討論：高端客戶十大需求的KYC問題設(shè)置

2）示范講解：婚姻管理和資產(chǎn)隔離需求的問題設(shè)置

3）養(yǎng)老需求的KYC問題設(shè)置

4）子女教育需求的KYC問題設(shè)置

5）資產(chǎn)增值需求的KYC問題設(shè)置

6）風(fēng)險管理需求的KYC問題設(shè)置

7）代持需求的KYC問題設(shè)置

8）移民需求的KYC問題設(shè)置

9）傳統(tǒng)節(jié)稅需求的KYC問題設(shè)置

10）境外投資需求的KYC問題設(shè)置

要求：每組就一個需求進(jìn)行討論，要求每位組員都給出一個不同的問題，該問題要能夠啟發(fā)客戶思考，引起客戶重視。

收獲：匯集學(xué)員集體智慧結(jié)晶，找出十大需求的最佳問題話術(shù)，請助理總結(jié)后發(fā)放KYC小折頁分發(fā)給大家。

第四講：說人話——讓你的銷售有“道”

思考：資產(chǎn)配置是個好東西，為什么客戶不接受？

思考：你考了CFP，為什么感覺自己還是個賣藥的？

課堂討論：慘遭誤會的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品

毛主席告訴我們：“說人話”才是王道！

一、什么叫“客戶化語言”？

1. 兩張圖表的對比

2. 客戶化語言轉(zhuǎn)化：簡化、提煉、類比

練習(xí)：如何用三句話解釋清楚保本基金？

二、講好故事贏機(jī)會

莫言的演講

1. 故事——形成“想像共同體”

2. 方法和目的——引起關(guān)心

3. 讓客戶成為故事的一部分

案例：怎么用講故事的方法說明白“資產(chǎn)配置”這回事？

練習(xí)：講故事培養(yǎng)客戶理財意識

練習(xí)：講故事讓客戶認(rèn)可基金定投

4. 金融知識可以這樣有趣

案例：《唐人街探案》

案例：穿越到萬歷朝

三、少就是多——產(chǎn)品呈現(xiàn)技巧

第五講：建立鏈接——讓你和客戶形成緊密互信關(guān)系

一、我們?yōu)槭裁锤杏X高端客戶這么少？

1. 為什么要做好客戶挽留？

討論：客戶為什么輕易被別人的高收益產(chǎn)品挖走？

2. 最典型的流失特征

3. 客戶為什么會流失？

1）單一產(chǎn)品的客戶流失率最高

2）其它流失原因：產(chǎn)品、服務(wù)、關(guān)系、特殊

3）客戶經(jīng)理在經(jīng)營上存在缺失

案例：“剪羊毛”與“放羊”

二、重塑你的客戶關(guān)系

1. 客戶關(guān)系的五個層次

1）為什么邀約客戶參與旅游都不來？客戶：我為什么要來？

2. 讀懂中國文化中的情理法則

案例：公務(wù)員客戶開發(fā)

3. 互聯(lián)網(wǎng)下的客戶關(guān)系：微信工具與社群

4. 從關(guān)系過渡到專業(yè)

案例：3700萬黃金的成交，源于對黃金投資的癡迷

案例：2個億的大客戶是怎么搞定的？

三、做一個高逼格的理財經(jīng)理

1. 把你的目的隱藏起來

2. 從服務(wù)入手

3. 重塑你的微信朋友圈