小微企業信貸業務全流程風險管理

課程背景：

近年來普惠金融業務成為商業銀行新的利潤增長點，普惠金融業務是未來銀行業發展的趨勢。我國的商業銀行逐漸把開發普惠小微信貸業務作為其重要的戰略選擇，本課程結合銀行工作實際,如何全流程管理小微企業金融信貸業務，尤其在貸前、貸后環節如何控制風險提出了方法策略以及應對措施，旨在提高小微企業信貸從業人員有效識別風險、管理風險、防范風險化解風險的能力，全面提高小微企業信貸人員的業務素質和風險管理水平。

課程收益：

● 新形勢下全方位認識小微企業貸款風險,樹立風險防范意識

● 掌握小微企業信貸業務的全流程管理方法全局性防范和把控風險

● 全面掌握小微企業貸后管理內容和技巧

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：普惠金融公司類貸款客戶經理、小微企業信貸從業人員以及其他相關人員

課程風格：

1. 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變成案例

2. 以案例啟發體驗式教學為主,激發學習興趣,變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題,提高在工作中的實操力

3. 課堂氣氛活躍，學員在案例分析中獲取最大的收益,并能學以致用

課程大綱

第一講：調查和審查框架和要點

一、堅持四原則

1. 實體經濟

2. 負債率低

3. 權證齊全

4. 現金流足

二、圍繞“一個人”問題

1. 通過公共信息核實股權關聯關系。

2. 通過人事關聯核實關聯關系。

3. 通過融資、擔保關系核實關聯關系。

4. 通過交易識別關聯關系。

三、四個必問

1. 誰借款

2. 用來干什么

3. 拿什么還

4. 不還怎么辦

四、五個步驟

1. 主營業務收入

2. 供應商上下游

3. 貸款實質用途

4. 還款來源在哪里

5. 押品的市場價值及潛在買家

第二講：財務分析

一、再編“三張表”

1. 有效資產表

2. 付息性債務表

3. 可支配現金流量表

二、財務報表整體印證

1. 資產負債表

2. 損益表

3. 現金流量表

第三講：非財務分析

一、評價維度—“五個看點”

1. 三穩

2. 三流

3. 三品

4. 四表

5. 五度

二、評價視角—“四面看人”

1. 靜態

2. 動態

3. 修正

4. 決策

第四講：貸后管理

一、持續監管的內容和方法

1. 拒絕或阻撓貸款經辦行定期監督檢查；借款人及家庭發生足以影響貸款安全的重大變化，未及時通知貸款行；

2. 實際控制人離婚、轉移資產，以逃避債務

3. 加強對抵押物租賃的檢查

4. 加強對重要會計科目監管和定量分析是關注有效資產的關鍵（案例）

5. 卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛；未履行銀行的債務；有其他拖欠債務的行為；

6. 涉及第三人抵押的常見問題

7. 具有強制執行效力的公證債權文書注意事項

二、借新還舊和展期

1. 借新還舊的操作要點（案例）

思考：無還本續貸跟借新還舊的區別？

2. 展期的操作要點（案例）