“BANK 4.0”行轉型—— 傳統銀行應對互聯網金融沖擊的轉型路

課程背景：

近十年間，在云計算、大數據、區塊鏈等為代表的新一代互聯網技術的帶動下，互聯網金融的發展態勢可謂“如火如荼”。其中有我們熟知的，例如：沒有線下網點的“微眾銀行”、逐步替代現金交易的“支付寶”、全新的線上眾籌形式“水滴籌”等，也有我們仍不了解的：例如數字貨幣、數字銀行等。互聯網金融引發的技術脫媒、渠道脫媒、信息脫媒、客戶關系脫媒正逐漸將銀行中介功能邊緣化，銀行面臨客戶流失、業務萎縮的不利局面，傳統經營服務模式面臨變革，傳統銀行的概念正在被顛覆，傳統的金融生態鏈也將面臨重大變局。各家商業銀行啟動轉型、與時俱進，認識、接納、擁抱互聯網金融，以尋求新時代下金融格局大變革下的生存與發展之道。

本課程將解決以下問題：什么是互聯網金融？互聯網金融的模式有哪些？如何看待互聯網金融的大數據？傳統銀行應對互聯網金融沖擊如何轉型？且簡要介紹互聯網金融及互聯網金融對傳統金融的沖擊，為我們認識互聯網金融，實現為傳統銀行轉型打下基礎。

課程收益：

● 認識我國互聯網金融

● 了解互聯網金融對傳統銀行的沖擊

● 大數據在信貸風控中的應用

● 學會用互聯網思維經營銀行

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：金融機構零售業務負責人、銀行支行行長、零售客戶經理、個人信貸從業人員、風控專員/消費金融及互聯網金融從業人員、保險從業人員等。

課程方式：案例分享+實操演練+互動游戲

課程大綱

第一講：解讀互聯網金融

一、與互聯網相關的幾個知識點

1. 互聯網的力量

案例：王者榮耀的“皮膚”交易

2. 大數據

案例：淘寶網購的行為分析

3. 互聯網+

二、互聯網金融

1. 特點：金融為本，互聯網為思路

2. 互聯網金融的形態

1）互聯網銀行

案例：微眾銀行

2）互聯網理財

案例：余額寶

3）眾籌

案例：經典眾籌案例

4）P2P小額信貸

5）第三方支付

案例：支付寶

6）金融電子貨幣

案例：區塊鏈技術

第二講：互聯網金融對傳統銀行的沖擊

1. 從線下到線上

案例：傳統柜面服務的延伸

2. 從有限服務時間到全天24小時

案例：信匯、電匯到網銀、手機銀行的變革

3. 對實體金融貨幣的沖擊

案例：比特幣的橫空出世

4. 成本沖擊

5. 服務領域和空間的延伸

6. 打破金融格局，成就“虛擬恐龍”

案例：一個產品干掉一家銀行的零售線

7. 產融結合

8. 改變金融競爭策略

9. 沖擊現有規則

10. 沖擊監管理念

第三講：傳統金融應對互聯網金融的轉型

一、建立互聯網金融思維方式

1. 修池塘——金融科技的頂層設計

2. 引魚苗——改變場景招攬客戶

3. 喂魚兒——網格化服務體系培養客戶

4. 篩目標——大數據客群分析

5. 拓渠道——平臺資源整合

二、打造智慧金融

1. AI人工智能在金融場景的應用

案例：智能客服與AI大堂

2. 直銷銀行與數字銀行

案例：銀行業內的網點轉型

三、互聯網消費金融（案例）

1. 京東白條

2. 花唄與借唄

3. 招聯消費模式

第四講：互聯網金融風控

課間游戲：大數據畫像

一、互聯網大數據風控的九種維度

1. 身份驗證

2. 信息識別

3. 行為識別

4. 黑名單匹配

5. 通訊設別

6. 消費記錄識別

7. 社會關系

8. 社會屬性和行為

9. 司法信息

二、大數據風控運營

1. 貸前調查：以人工智能給客戶畫像更精確

2. 貸中審批：你是來騙錢的嗎?

3. 貸后管理：互聯網時代的你，無處遁形

實訓：傳統金融+互聯網金融的思維模式建立