銀行貸后管理及催收技巧

【課程大綱】：
(領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)訓(xùn):強(qiáng)調(diào)訓(xùn)練的意義和目的)
導(dǎo)言、關(guān)于學(xué)習(xí)的效率及學(xué)習(xí)方法分析
頭腦風(fēng)暴：您碰到哪些關(guān)于大額存單暫行辦法相關(guān)的問(wèn)題呢？每人提出自己工作中的問(wèn)題，老師將這些問(wèn)題作為案例在整個(gè)課程中巧妙地穿插、分析、示范指導(dǎo)。
第一章、貸款客戶管理（案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）
1、精選客戶，控制風(fēng)險(xiǎn)
2、培養(yǎng)客戶，做大做強(qiáng)
3、定期聯(lián)絡(luò)，了解實(shí)情
4、認(rèn)真檢查，控制風(fēng)險(xiǎn)
案例：客戶經(jīng)理染指民間借貸信貸業(yè)務(wù)與民間借貸防火墻亟需完善
案例：授信業(yè)務(wù)引發(fā)客戶損失導(dǎo)致復(fù)雜糾紛，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新涉嫌違規(guī)
案例：浙企現(xiàn)“跑路潮”，授信需加強(qiáng)非財(cái)務(wù)因素分析
案例：滬票商再現(xiàn)大案，銀行承兌匯票失控爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
案例：集團(tuán)債務(wù)危機(jī)，凸顯銀行“大客戶”授信管理存在漏洞
示范指導(dǎo)、模擬練習(xí)
就學(xué)員提出的難題進(jìn)行分析、討論、模擬演練、點(diǎn)評(píng)

第二章、貸后催收技巧（案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）
（一）運(yùn)籌帷幄，促成收款
1、培養(yǎng)財(cái)務(wù)意識(shí)
2、分析收款困難原因
3、建立銷售策略，完善銷售機(jī)制
4、提高回款意識(shí)，提高談判技巧
5、加強(qiáng)財(cái)務(wù)審核，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)作用
6、加強(qiáng)客戶管理，了解客戶動(dòng)態(tài)
7、客戶欠款分析，策略選擇
（二）三步收款，層層逼近
1、電話收款技巧
2、信函收款技巧
3、上門(mén)收款技巧
（三）有備無(wú)患，理性收款
1、收款前的準(zhǔn)備工作
2、收款中的技巧
3、收款后的心理工作
（四）良好溝通，避免障礙
1、影響溝通效果的因素
2、營(yíng)造溝通氛圍
3、溝通六件寶：微笑、贊美、提問(wèn)、關(guān)心、聆聽(tīng)、“三明治”
4、深入對(duì)方情境
5、客戶引導(dǎo)技巧
6、三明治法則
7、高效溝通四要訣
8、高效溝通六步曲
（五）公關(guān)收款，攻心為上
1、借用客戶好友造勢(shì)技巧
2、借用客戶家人吹風(fēng)技巧
3、借用客戶員工技巧
4、借用對(duì)方客戶技巧
（六）巧用策略，以期收款
（七）巧借資產(chǎn)，以資抵債
（八）五種力量，保駕護(hù)航
1、尋求律師協(xié)助，法律護(hù)航
2、通過(guò)金融機(jī)構(gòu)，直接劃賬
3、仰仗行政單位，施壓收款
4、運(yùn)用媒體造勢(shì)，擴(kuò)大影響
5、保全財(cái)物，訴訟相脅
遼寧錦州交行與法院聯(lián)手作假核銷“不良”貸款案例分析
廣東省某支行貸后催收正反兩面案例分析
示范指導(dǎo)、模擬練習(xí)
就學(xué)員提出的難題進(jìn)行分析、討論、模擬演練、點(diǎn)評(píng)

第三章、貸后管理及催收的其他方法（案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）
1、按月監(jiān)控
2、提前通知
3、告知風(fēng)險(xiǎn)
4、定期貸后檢查
5、跟客戶加強(qiáng)溝通、了解經(jīng)營(yíng)狀態(tài)
6、側(cè)面溝通了解經(jīng)營(yíng)狀態(tài)
7、關(guān)注借人在其他行的借款還款狀態(tài)
8、預(yù)估借款人的行業(yè)走勢(shì)
9、對(duì)貸戶提前溝通
10、強(qiáng)調(diào)不良后果，如機(jī)票、住宿、火車票不能購(gòu)買(mǎi)
11、貸款重組
12、貸款展期
13、催收上門(mén)溝通：家人、親友、合作伙伴
14、嚴(yán)格執(zhí)行三查制度
15、建議專人催收
16、貸后檢查跟蹤，關(guān)注此行業(yè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)
17、貸前調(diào)查細(xì)致、財(cái)務(wù)狀態(tài)、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、人品調(diào)查
18、幫助客戶解決問(wèn)題
19、對(duì)信用報(bào)告進(jìn)行監(jiān)測(cè)
20、請(qǐng)專業(yè)清收公司
21、把不良貸款打包出售
22、內(nèi)外協(xié)調(diào)
23、貸款壓值
24、找能管住他的人
示范指導(dǎo)、模擬練習(xí)
就學(xué)員提出的難題進(jìn)行分析、討論、模擬演練、點(diǎn)評(píng)
課程結(jié)束：
一、重點(diǎn)知識(shí)回顧
二、互動(dòng)：?jiǎn)柵c答
三、學(xué)員：學(xué)習(xí)總結(jié)與行動(dòng)計(jì)劃
四、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)：頒獎(jiǎng)
五、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)：總結(jié)發(fā)言
六、合影：集體合影