奔馳汽車金融理財知識提升

課程背景：

在變幻莫測的當代金融經濟環境下，金融市場內各金融機構間的競爭日益激烈。如何才能留住現有客戶、拓展新潛在客戶、如何提高客戶的簽單率都是擺在我們眼前的又一挑戰。破局之道不僅只有你的產品擁有核心競爭力，還要通過提高員工的專業知識從而提高客戶服務能力，讓你的員工提供的專業服務也變成一種有價值的產品。只有這樣才能在競爭日益激烈的當下實現集團戰略目標的達成。

課程收益：

通過對本課程三個部分的學習讓學員對金融理財、宏觀經濟有全面的了解，并通過與汽車消費金融業務進行融合，讓學員可以解決客戶在購買消費金融產品時的各種疑慮，從而提升簽單率。

課程對象：

奔馳汽車經銷商、汽車金融服務專員、汽車銷售顧問及相關需求者

課程時長：

1天（6小時/天）

課程大綱：

第一部分  金融理財與金融市場概覽

一、什么是金融理財

1、 首先我們要了解“金錢”的運作邏輯

2、 你認為什么才是金融理財？

3、 在金融理財產品眾多的當下機構爆雷事件頻發

       例：e租寶、泛亞有色

?  理財客戶為何頻頻踩雷：過于看重產品的收益率

?  金融市場喪失信任就等于喪失一切

4、 財富管理的正確做法：先定目標框架，切莫盲目跟風

二、家庭財富管理目標

1、生活中都有哪些財富目標

2、生活中的各類支出帶來財富管理需求

3、如何通過金融理財來實現我們生活中的各類目標

4、理財規劃的總體目標：首要問題：財務安全；終極目標：財務自由

三、財富管理的四大核心規劃

1、 財富管理之現金規劃

?  信用卡、貨幣基金、定期存款、活期存款、現金管理

?  現金管理：覆蓋3-6個月支出

2、 財富管理之消費支出規劃

?  住房消費規劃、購車消費規劃、日常消費規劃

?  說一說家庭大額消費支出：購房、購車

3、 財富管理之教育規劃

?  孩子上學負擔重

?  教育負擔不等人

?  及早規劃能減半

工具：教育理財子賬戶工具

4、 財富管理之退休養老規劃

?  社保兩個字：不夠，不信算一算，算完知落差

?  年金兩個字：沒有，企業年金養老全國僅覆蓋幾千萬人

?  未來養老靠什么：及早規劃，降低六七成負擔

?  結論：不用冒險也能有金色晚年

工具：養老理財子賬戶工具

四、理財規劃的六大核心財務比率

1、結余比率

2、財務負擔比率

3、負債比率

4、清償比率

5、投資與凈資產比率

6、流動性比率

五、數一數個人家庭投資理財品種

1、十二大投資門類：股、債、基、銀、貴、期、保、匯、地、私、信、幣

2、細數十二大門類產品的投資流動性和投資收益率

2、最基礎的理財：不穿透底層，能剛性兌付——最省事

3、過渡性的理財：不穿透底層，不剛性兌付——看似省心，問題多發

4、最唬人的理財：能穿透底層，不剛性兌付——未來趨勢

5、另類理財：進入壁壘較高，不適合一般家庭
六、高于家庭投資理財品種的投資
1、投資自己：學習、形象、圈層
2、投資自己的企業：通過生產運營產生投資收益

七、后疫情時代的家庭資產配置邏輯--通過兩大收入理論看家庭收支

1、《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特·T·清崎——收入四象限理論

2、曾任哈佛經濟學院院長本杰明·弗里德曼——持久性收入理論

3、確定的被動收入以及持久性的穩定被動收入是家庭資產配置的重中之重

4、家庭支出：會花、敢花、有規劃、有錢花

第二部分  宏觀經濟與行業分析
一、宏觀經濟基礎
1、宏觀經濟分析的意義和內容

2、總需求和總供給經濟分析

3、宏觀經濟政策

4、經濟周期理論

5、產業政策和行業分析

二、需求與供給分析

1、 需求與供給的基本原理

2、 我國宏觀經濟發展的主要特征

?  經濟處于滯脹狀態

?  勞動力正在變得短缺，企業成本上升

?  資本處于過剩狀態，熱錢對行業沖擊

案例：分析3524家上市公司息稅前利潤與總資產比率、影視行業受到資本沖擊

3、 總產出、價格水平與經濟增長

4、 理解經濟周期

5、 我國宏觀經濟發展面臨的主要內部風險

?  當前狀況：六保、六穩

?  深層次風險：人口斷崖式下降致使內需不足、土地成本日漸上升

三、宏觀調控

1、 區域經濟

?  2009年以來國內市場逐漸崛起

?  “3+8”城市網絡群奠定中國未來十年經濟承載

2、 供給側改革與資本市場

?  2015年前后，資本市場淘汰“落后”企業

?  2019年年底，十九屆四中全會首次提出，勞動要素市場評價

3、 貨幣政策與財政政策

4、 財政政策分析

?  歷年財政部的收支情況

?  分析稅收與非稅財政收入——收入與支出直接影響財政政策

?  從國債市場研判未來財政政策

案例：為企業減稅降費，新基建看財政政策發力

5、 貨幣政策分析

?  M1、M2增速回顧

?  分析人民幣匯率及外匯占款——貨幣政策必須顧及人民幣匯率

?  從通脹研判未來貨幣政策

6、 國際貿易與匯率

7、 我國宏觀經濟發展面臨的主要外部風險

?  改革開放以來形成的外向型經濟

?  國際貿易：海外訂單受沖擊

?  美國下一步動作：產業回歸

四、行業分析的基本方法

1、 靜態行業特征：完全競爭、壟斷競爭、寡頭競爭、完全壟斷

案例：航空業一旦脫離寡頭競爭，巴菲特與特朗普一樣虧錢

2、 經濟周期下行業特點

案例：經濟下行壓力下，全聚德與康師傅鮮明對比

3、 行業的周期性特點

?  初創期：先吃螃蟹的人，身邊多為3F（family、friend、fool）

案例：阿里的十八羅漢

?  成長期：賺錢效應吸引眾多跟進者

案例：千播大戰、千團大戰

?  成熟期：雙馬競賽或者勝者通吃

案例：安卓與IOS、微信與360殺毒

?  衰退期：行業消亡，非人力能改變

案例：尋呼機、電視游戲機、報刊亭、修鋼筆修雨傘、公交車售票員

4、 行業運營獨有特征

案例：互聯網行業特征：勝者通吃（微信）、先行者優勢（搜狐、網易、新浪，因為領  先即使沒有獨到也能生存）、迂回優勢（蘋果打敗諾基亞）

5、 現金流量特征

?  現金盈利

案例：寧德時代230億買理財

第三部分  汽車消費金融業務融合

一、實現我們的核心小目標
1、核心目標：提升銷量、增加收入
2、運用各類數據作為客戶營銷中的工具
       宏觀經濟數據、行業研究數據、理財產品數據
3、為客戶設計專屬的融資解決方案
現場演練：帶領現場學員進行客戶購買方案的設計

二、汽車消費金融產品能給客戶帶來的好處
1、客戶為什么會選擇你的產品？
       人類行為的兩種源動力
2、運用杠桿功能撬動貨幣的使用率
       通過了解貨幣的運作邏輯看貨幣如何幫你升值

3、通過貨幣的時間價值讓你賺的盆滿缽滿
       了解貨幣的現值終值概念，讓時間幫你賺錢

4、全球金融利率持續變化讓你的用車成本不斷降低

通過利率的變化計算用資的實際使用成本
現場演練：帶領現場學員進行汽車消費金融給客戶帶來的好處

三、客戶永遠是你最大的資產
1、將客戶進行分層管理

2、永遠站在客戶的立場思考問題
3、客戶產生購買決策時會考慮的5大因素
4、客戶購買時可能會產生的6大障礙
5、解決客戶6大障礙的8大解決步驟
現場演練：帶領現場學員進行客戶購買障礙解決練習

企業價值觀： 誠信做人，負責做事，實效主義，追求共贏