強監(jiān)管之下商業(yè)銀行信貸風險管理與不良資產(chǎn)處置

課程背景：

全國金融工作會議，強調(diào)了回歸本質(zhì)、防范風險、強化監(jiān)管和市場導(dǎo)向四項目基本原則，并提出金融風險管理早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置的“四早”方針。“8項文件”要求對銀行業(yè)內(nèi)存在的風險進行摸底排查，引導(dǎo)行業(yè)支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，并對下一步的監(jiān)管工作進行部署。8個監(jiān)管文件尤其是“三三四十”文件主要針對當前銀行存在的三大風險：交叉金融業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)和關(guān)聯(lián)方問題。其實監(jiān)管改變的只是業(yè)務(wù)的模式，而影響行業(yè)發(fā)展最重要的因素仍然是實體經(jīng)濟的狀況。監(jiān)管層對灰色地帶的全面規(guī)范，將有利于行業(yè)今后的健康發(fā)展。在強監(jiān)管強問責背景下，商業(yè)銀行如何積極應(yīng)對，依法合規(guī)開展工作，尤其是居高不下的銀行不良資產(chǎn)處置的法律規(guī)制問題，是擺在銀行面前的重要課題。

培訓(xùn)對象：

商業(yè)銀行行長及中高管理、各業(yè)務(wù)網(wǎng)點負責人、信貸部、風險管理部、合規(guī)部高級管理人員

授課方式:

知識講解、案例分析討論、互動交流、多媒體運用

課程時間：2天

培訓(xùn)大綱：

第一部分 八個監(jiān)管文件核心內(nèi)容及金融工作會議精神

一、銀監(jiān)會七個文件的本質(zhì)及核心內(nèi)容

1、一個中心（4號文、46號文）

1）以服務(wù)實體經(jīng)濟為中心

2）回歸本源、回歸主業(yè)、服務(wù)實體、防范風險

2、兩個基本點

1）兩個堅決

l     堅決治理市場亂象5號文

l     堅決打擊違法行為45.46.53號文

2）彌補監(jiān)管短板（7號6號文）

二、“三三四十”文件解讀

1、三違反解讀

2、三套利解讀

3、四不當解讀

4、整治金融亂象解讀

第二部分 強監(jiān)管背景下不良資產(chǎn)處置的技巧與風險防范

一、直接催收的方法與技巧

1、訴訟時效法律風險管控

1)     時效風險案例解析

2)     郵寄送達的效力問題

3)     親屬代收的效力問題

4)     義務(wù)人不配合的處置方法

5)     超過兩年時效的補救措施

6)     賬戶直接劃款的效力

7)     自己在客戶賬戶上存款再扣除效力問題

8)     一次送達多個催款通知書的效力問題

2、高效催收的方法與技巧

1)     以物抵債的流質(zhì)風險及倒貼風險

2)     申請支付令的好處及條件

3)     債務(wù)人失去償債能力時可否向其債務(wù)人直接主張權(quán)利

4)     借債不卻免除了其債務(wù)人的債務(wù)怎么辦

5)     發(fā)現(xiàn)客戶已經(jīng)沒有完全履約能力可否提前解除貸款合同收回貸款

6)     什么情況下可能行使抵銷權(quán)

3、催收方式的法律風險

1)     當面催收的取證技巧

2)     信函催收的注意事項

3)     數(shù)據(jù)電文催收的注意事項

4)     公告催收的生效要件

5)     直接訴訟或報案的中斷效力

4、催收主體的法律風險

1)     債權(quán)人只向債務(wù)人催收是否也相當于向擔保人催收

2)     債權(quán)人只向擔保人催收是否也相當于向債權(quán)人催收

5、超過訴訟時效的補救措施

二、協(xié)議處置的法律陷阱與風險防范

1、流質(zhì)條款的法律陷阱與風險防范

2、擬定虛假購房合同導(dǎo)致的法律風險

3、未有賬戶扣款約定擅自扣款引發(fā)的法律風險

4、承租人做出放棄租賃優(yōu)先權(quán)承諾銀行是否可以規(guī)避抵押物變現(xiàn)風險

三、借新還舊的處理技巧與法律法規(guī)

1、借款人主體資格的法律風險

2、擔保人脫保的法律風險

3、擔保物重新登記的法律風險

四、實現(xiàn)擔保物權(quán)法律風險及其防范

1、擔保物出租對抵押權(quán)實現(xiàn)影響的案例解析

2、特權(quán)共有情形對抵押物權(quán)實現(xiàn)的影響案例解析

3、保證金質(zhì)押不能扣劃的法律風險及其防范

五、法院訴訟的法律風險及其防范

1、抵押物被第三方申請法院查封的風險案例

2、防范抵押物被第三方查封時銀行應(yīng)當如何作為

3、抵押物處置有哪些新規(guī)及操作要點

六、不良資產(chǎn)處置的創(chuàng)新方法及其風險防范

1.      資產(chǎn)證券化的操作風險防范

2.      債轉(zhuǎn)股的操作風險防范

3.      申請借款人破產(chǎn)的風險防范

4.      協(xié)調(diào)借款人重組的法律風險防范

5.      資產(chǎn)轉(zhuǎn)換的法律風險防范

6.      投貸聯(lián)動的法律風險防范

第三部分 強監(jiān)管背景下信貸風險管理的方法創(chuàng)新

一、強監(jiān)管背景下信貸風險管理的與時俱進發(fā)展

二、強監(jiān)管之下傳統(tǒng)盡職調(diào)查的局限性風險

三、強監(jiān)管之下小微企業(yè)授信的量化困局

四、強監(jiān)管之下的大數(shù)據(jù)風控

五、大數(shù)據(jù)預(yù)警技術(shù)及其應(yīng)用

課程總結(jié)