商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險和不良資產(chǎn)處置法律風(fēng)險

課程背景：

我國已經(jīng)進入依法治國的快車道，隨著立法進程的加快，銀行的信貸業(yè)務(wù)的面臨的法律風(fēng)險問題也日益突出，擔(dān)保法、物權(quán)法、合同法、公司法、新民事訴訟法、刑事訴訟法以及相關(guān)司法解釋的頒布，都對銀行信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定影響，尤其是新舊法律的銜接與沖突，給銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)構(gòu)成非常大的困擾，日益上升的法律風(fēng)險給商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)造成較的損失已經(jīng)明顯顯現(xiàn)。因此認真學(xué)習(xí)信貸法律風(fēng)險知識，充分認識法律風(fēng)險規(guī)律，對于減少法律風(fēng)險損失，有效防范信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險，有著至關(guān)重要的作用。

培訓(xùn)對象

分支行行長副行長、網(wǎng)點負責(zé)人、信貸部、風(fēng)險合規(guī)部負責(zé)人等

課程目標(biāo)

首先要系統(tǒng)學(xué)習(xí)信貸法律風(fēng)險知識，強化受訓(xùn)學(xué)員法律風(fēng)險意識，掌握商業(yè)銀行常見的信貸法律風(fēng)險種類和防范措施。規(guī)范商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員法律行為，依法合規(guī)開展工作，最大限度地減少銀行信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險。

授課方式:

知識講解、案例分析討論、互動交流、多媒體運用

課程時間：兩天

培訓(xùn)大綱：

第一部分 法律風(fēng)險風(fēng)險基礎(chǔ)知識

一、信貸法律風(fēng)險概述

1.      什么是風(fēng)險

2.      什么法律風(fēng)險

3.      什么是信貸法律風(fēng)險

4.      信貸法律風(fēng)險防范的整體思路與方法

二、目前對商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)威脅最大的幾種法律風(fēng)險形式

1.      合同法律風(fēng)險

2.      擔(dān)保類法律風(fēng)險

3.      訴訟時效法律風(fēng)險

第二部分 不良資產(chǎn)的處置方法與技巧

一、直接催收的方法與技巧

1、訴訟時效法律風(fēng)險管控

1)     時效風(fēng)險案例解析

2)     郵寄送達的效力問題

3)     親屬代收的效力問題

4)     義務(wù)人不配合的處置方法

5)     超過兩年時效的補救措施

6)     賬戶直接劃款的效力

7)     自己在客戶賬戶上存款再扣除效力問題

8)     一次送達多個催款通知書的效力問題

2、高效催收的方法與技巧

1)     以物抵債的流質(zhì)風(fēng)險及倒貼風(fēng)險

2)     申請支付令的好處及條件

3)     債務(wù)人失去償債能力時可否向其債務(wù)人直接主張權(quán)利

4)     借債不卻免除了其債務(wù)人的債務(wù)怎么辦

5)     發(fā)現(xiàn)客戶已經(jīng)沒有完全履約能力可否提前解除貸款合同收回貸款

6)     什么情況下可能行使抵銷權(quán)

3、催收方式的法律風(fēng)險

1)     當(dāng)面催收的取證技巧

2)     信函催收的注意事項

3)     數(shù)據(jù)電文催收的注意事項

4)     公告催收的生效要件

5)     直接訴訟或報案的中斷效力

4、催收主體的法律風(fēng)險

1)     債權(quán)人只向債務(wù)人催收是否也相當(dāng)于向擔(dān)保人催收

2)     債權(quán)人只向擔(dān)保人催收是否也相當(dāng)于向債權(quán)人催收

5、超過訴訟時效的補救措施

1)     達成新的還款協(xié)議

2)     在催收單上簽字、蓋章或摁手印

3)     自愿履行

4)     行使抵銷權(quán)

6、不良資產(chǎn)催收的方法與注意事項

1)     以物抵債的法律風(fēng)險

2)     申請支付令的法律風(fēng)險

3)     行使代位權(quán)的法律風(fēng)險

4)     行使撤銷權(quán)法律風(fēng)險

5)     行使不安抗辯權(quán)的法律風(fēng)險

6)     申請抵銷權(quán)法律風(fēng)險

7)     申請貸款人破產(chǎn)的法律風(fēng)險

8)     協(xié)調(diào)借款人重組的法律風(fēng)險

二、協(xié)議處置的法律陷阱與風(fēng)險防范

1、流質(zhì)條款的法律陷阱與風(fēng)險防范

2、抵（質(zhì)）押變賣真空的法律陷阱與風(fēng)險防范

三、借新還舊的處理技巧與法律法規(guī)

1、借款人主體資格的法律風(fēng)險

2、擔(dān)保人脫保的法律風(fēng)險

3、擔(dān)保物重新登記的法律風(fēng)險

四、實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)法律風(fēng)險及其防范

1、擔(dān)保物出租對抵押權(quán)實現(xiàn)影響的案例解析

2、特權(quán)共有情形對抵押物權(quán)實現(xiàn)的影響案例解析

3、保證金質(zhì)押不能扣劃的法律風(fēng)險及其防范

五、法院訴訟的法律風(fēng)險及其防范

1、抵押物被第三方申請法院查封的風(fēng)險案例

2、防范抵押物被第三方查封時銀行應(yīng)當(dāng)如何作為

3、抵押物處置有哪些新規(guī)及操作要點

六、非訴手段催收的實際案例

1、提前處置快速反應(yīng)的案例

2、借助他行消化風(fēng)險的案例

3、區(qū)分情況分類處理的案例

3、代位追償實現(xiàn)擔(dān)保特權(quán)案例

4、支行協(xié)作成功催收案例

5、多方動員借力清收案例

6、黑名單壓制實施清收案例

課程總結(jié)