商業(yè)銀行網(wǎng)點運營合規(guī)及法律風(fēng)險管理

運營風(fēng)險管理是商業(yè)銀行核心能力之一，它提供了銀行的基礎(chǔ)服務(wù)供應(yīng)能力，決定著銀行操作風(fēng)險管控水平，影響著銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的實施，易形成自身獨特的行業(yè)競爭優(yōu)勢。從我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營風(fēng)險管理實踐看，商業(yè)銀行運營風(fēng)險呈現(xiàn)分布范圍廣，涉及人員、產(chǎn)品、環(huán)節(jié)多，發(fā)案頻率大等特點。

隨著我國金融供給側(cè)改革方向的確定，商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級已成必然。轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)過程中，商業(yè)銀行間的競爭對金融服務(wù)的效率和質(zhì)量提出更高的要求。過去拼存款、拼貸款、拼人員、拼網(wǎng)點數(shù)量和拼市場占有率的粗放式經(jīng)營、管理模式已經(jīng)遠不能適應(yīng)當今金融市場的實際需要。隨著互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技的普及及金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，銀行業(yè)金融機構(gòu)的智能終端設(shè)備和移動互聯(lián)網(wǎng)得到快速普及和迅猛發(fā)展，人們的行為模式也發(fā)生了顯著的變化，在金融產(chǎn)品、服務(wù)和支付領(lǐng)域，這種改變尤為明顯。一些大型銀行先后在全國多個城市推出了智慧銀行，客戶可以零距離接觸銀行創(chuàng)新服務(wù)，感受其科技沖擊與顛覆性操作體驗。當然伴隨著銀行商品與服務(wù)的升級，其運營風(fēng)險形式也呈現(xiàn)出許多新特點和新變化，如何適應(yīng)這些變化，是對我國商業(yè)銀行管理能力的極大考驗。

培訓(xùn)對象

網(wǎng)點負責(zé)人，運營管理部、風(fēng)險經(jīng)理、風(fēng)險合規(guī)部、信貸部等骨干員工，客戶經(jīng)理、綜合柜員等

課程目標

系統(tǒng)學(xué)習(xí)銀行運營風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識，全面提升受訓(xùn)運營風(fēng)險意識，提高學(xué)員識別運營風(fēng)險、分析運營風(fēng)險和管理運營風(fēng)險的技術(shù)能力和水平。學(xué)習(xí)智能銀行業(yè)務(wù)模式下的運營風(fēng)險識別、分析和管理技術(shù)。組織上支持“大運營、大后臺”格局，業(yè)務(wù)系統(tǒng)和流程上進行流程再造，研發(fā)新業(yè)務(wù)系統(tǒng)，改變目前“網(wǎng)點全功能、柜員全流程”作業(yè)模式，掌握前、后臺分離作業(yè)技術(shù)要求，形成“中心化、工業(yè)化”業(yè)務(wù)處理格局，提高工作效率，提升運營風(fēng)險控制能力。

授課方式

知識講解、案例分析討論、互動交流、多媒體運用

課程時間：1天（6小時）

培訓(xùn)大綱

一、銀行網(wǎng)點運營管理中的法律風(fēng)險

1、銀行人員“非法集資”是條不歸路

1)     “行長”設(shè)下驚天“騙局”，非法集資最終入獄

2)     “幫助客戶轉(zhuǎn)貸”涉嫌非法集資

3)     一定要分清民間借貸、委托理財與非法集資

2、員工“飛單”，“飛”來橫禍

1)     銀行員工為拿傭金“飛單”銷售違法金融產(chǎn)品

2)     “飛單”的后果是觸犯非法吸收公眾存款罪

3)     “飛單”的構(gòu)成要素以及“飛單”屢禁不止的原因

4)     銀行員工“飛單”會“招來”哪些罪責(zé)

3、覬覦公款犯下職務(wù)侵占罪

1)     銀行員工自制憑證侵占單位資金

2)     非法占有單位財物屬于職務(wù)侵占犯罪行為

3)     發(fā)生“職務(wù)侵占”主要是因為管理有漏洞

4、挪用資金觸刑律，鐵窗漫漫恨終身

1)     行長與會計合謀挪用銀行承兌匯票

2)     行長和會計的行為構(gòu)成挪用資金罪

3)     挪用資金罪是怎樣的一種罪

4)     犯罪得逞的原因還是存在管理問題

5、行長柜員合伙詐騙，客戶資金有去無回

1)     行長柜員合謀詐騙客戶資金

2)     行長判重刑，銀行亦擔(dān)責(zé)

3)     行長看品行，銀行靠管理

6、銀行網(wǎng)點運營管理中的法律風(fēng)險防范思路

1)     提高法律合規(guī)意識

2)     系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)知識

3)     具備必要的法律合規(guī)能力

4)     學(xué)法知法懂法用法

互動提問、疑難解答

二、銀行網(wǎng)點運營中的信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險

1、貸款人主體資格的合規(guī)風(fēng)險管理

1)     農(nóng)民自然人名義借款的主體資格確定風(fēng)險

2)     農(nóng)戶家庭名義借款的主體資格風(fēng)險

3)     加工戶及小微企業(yè)主

2、擔(dān)保的合規(guī)風(fēng)險控制

1)     抵押風(fēng)險管理

2)     質(zhì)押風(fēng)險管理

3、全流程信貸風(fēng)險管理

1)     貸前盡職調(diào)查中的風(fēng)險管理

2)     貸中審查審批中的風(fēng)險管理

3)     貸后催收和預(yù)警中的風(fēng)險管理

4、客戶騙取銀行貸款的風(fēng)險案例解析

1)     用鋅塊冒充銀錠騙貸致銀行損失8000萬元騙貸案

2)     虛假資料騙取銀行3000萬案

3)     客戶經(jīng)理做“內(nèi)鬼” 致銀行巨額損失案

4)     客戶經(jīng)理偽造擔(dān)保合同違規(guī)放貸案

5)     銀行員工借過橋貸詐騙客戶資金案

三、銀行網(wǎng)點日常操作運營當中法律風(fēng)險防范

1、“真行長”出借辦公室給“假行長”，涉嫌共同犯罪

1)     出借辦公室提供方便，來的不是客戶，而是罪犯

2)     協(xié)議雖假，辦公室是真，銀行難脫干系

3)     隨意出借辦公室，銀行人員可能成為共犯

2、加蓋“蘿卜章”，銀行承擔(dān)責(zé)任

1)     行長鋌而走險刻假章

2)     加蓋“假”公章的《承諾函》，給銀行帶來“真”責(zé)任

3、見利忘義，銀行員工私自出售客戶個人信息

不義之財終將落空，自由之身深陷囹圄

如何界定侵犯公民個人信息罪的行為邊界

國家和監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行個人金融信息保護的要求很高

4、銀行留存印鑒與客戶印鑒不一致導(dǎo)致存款被騙

1)     假印鑒轉(zhuǎn)走存款，銀行、客戶都違約

2)     未能識別假印鑒是銀行承擔(dān)責(zé)任的主要原因

3)     怎樣才能截住每一枚假印鑒

5、名“存”實“借”，銀行賠償部分損失

1)     名為存款實為民間借貸的情形很復(fù)雜

2)     銀行要切實避免為非法民間借貸背書

6、銀行通風(fēng)報信妨礙法院執(zhí)行承擔(dān)刑事責(zé)任

1)     通風(fēng)報信，單位和個人均受處罰

2)     銀行協(xié)助執(zhí)行有些要求不能提，有些心思必須用

7、未履行反洗錢義務(wù)，銀行遭重罰

1)     銀行涉嫌幫助嫌疑人洗錢遭重罰

2)     加快反洗錢制度建設(shè)

互動提問、疑難解答