經濟新常態下商業銀行信貸風險案件防控

課程背景：

近年來，我國經濟持續了較長時間的低位運行，對商業銀行的貸款風險資產質量產生的不利影響顯而易見，我國商業銀行在金融業轉型的敏感時期，信貸風險管控形勢嚴峻。近年來銀行出現了少有的貸款不良率和不良貸款余額雙升的不利局面。銀行信貸風險案件頻發，關系貸款、人情貸款和冒名貸款等違規貸款現象屢禁不止。

當前我國銀行業普遍存在風險意識淡薄，風險管理方法簡單缺乏系統性和科學性，內控管理不到位，制度不健全，執行不到位和監管不力等嚴重問題。外部而言，客戶的整體償債能力下降，蓄意篡改信用信息、財務報表造假、重復抵押、惡意破產和跑路等逃債行為屢有發生，導致銀行債權懸空致風險損失。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發生，是各級銀行機構必須認真思考的問題。銀行必須抓好案件風險防控工作，進一步完善內控合規制度建設，強化違規問責和案件報送制度。

培訓對象：

銀行行長及各業務網點負責人、信貸部、風險管理部、合規部高級管理人員

授課方式:

知識講解、案例分析討論、游戲感悟、互動交流、多媒體運用

課程時間：兩天

培訓目標：

了解商業銀行信貸風險的案件發生的領域和形式，重點從法律角度剖析風險事件的起因。掌握銀行信貸風險案件防控的措施與技能，控制銀行的授信風險，確保銀行信貸資產的安全。

培訓大綱：

一、新常態下銀行的信貸風險管理

1、難以遏制的不良貸款余額與不良率雙升勢頭加大銀行信貸風險防控壓力

2、信用風險管理已經上升為國家意志

3、“兩高一剩”及小微企業貸款風險集中度過高壓力來勢兇猛

4、全流程信貸風險管理成為當今銀行的必然要求

二、新常態下商業銀行信貸風險的新風險案件分析與防范

1、某銀行房屋抵押未辦理登記引發風險案例分析與防范

2、客戶被其它銀行起訴引發風險案例分析與防范

3、某企業土地使用抵押風險案例分析與防范

4、某集團公司章程對外擔保有限制性規定給銀行帶來損失的風險案例分析與防范

5、房屋抵押貸款成“死貸”的風險案例分析與防范

6、兒子以父母名下房產抵押貸款的風險案例分析與防范

7、丈夫未經妻子同意替他人擔保引發風險案例分析與防范

8、在建工程作抵押引發風險案例分析與防范

9、施工企業工程機械抵押貸款案例分析與防范

10、自然人以唯一住房抵押貸款致執行難的風險案例分析與防范

11、質押物占有權不轉移引發風險的案例分析與防范

12、某信用社不及時主張權利被訴償還產權證案例分析與防范

13、某信用社扣押債務人施工車輛致重大損失案例分析與防范

14、銀行委托質押物監管單位放水引發風險案例分析與防范

15、超過兩年訴訟有效期成功追收的案例分析與防范

16、抵押合同與買賣合同一并簽訂引發的風險案例與分析分析與防范

17、債務人以查封手段應對具有優先受償權的信貸法律風險案例分析與防范

18、一項債權兩項擔保引發的信貸風險案例分析與防范

19、客戶經理忘記租賃調查引發的信貸風險案例分析與防范

三、新常態下商業銀行全流程信貸風險管控的整體思路

1、加強貸前調查工作

2、強化貸中審查工作

3、建立貸款事后預警及監督系統

四、新常態下商業銀行信貸管理的新思路新方法

1、變貸前準入控制為貸后監督預警控制

2、變靜態評價為動態管控

1）物流控制

2）現金流控制

3）信息流控制

3、信貸風險管理由傳統模式向數據模式轉變趨勢

1）傳統風控的邏輯思維

2）大數據風控的邏輯特點

課程總結