課程背景：

為什么銀行違規(guī)事件屢禁不止？為什么員工不長(zhǎng)記性？案件警示教育說(shuō)起來(lái)重要，抓起來(lái)熱鬧，但效果為什么不明顯？究其原因，主要是未規(guī)范好員工的職業(yè)行為。俗話說(shuō)：千里之堤，潰于蟻穴。從近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)曝光的案件來(lái)看，大部分案件都是由于員工缺乏職業(yè)操守引發(fā)的。有的員工缺乏正確的人生觀與價(jià)值觀，導(dǎo)致思想觀念滑坡，內(nèi)外勾結(jié)，以權(quán)謀私；有的員工不思進(jìn)取，工作散漫，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，嚴(yán)重?fù)p害了銀行的聲譽(yù)及形象。

本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，結(jié)合監(jiān)管要求，通過(guò)大量的案例分析警鐘長(zhǎng)鳴，全面樹(shù)立員工的合規(guī)意識(shí)，提升員工的思想境界，幫助其樹(shù)立正確的人生觀、道德觀、價(jià)值觀，提高全體員工廉潔自律的自覺(jué)性，形成“講廉潔、拒腐蝕、守法紀(jì)、比貢獻(xiàn)”的風(fēng)氣；另一方面加強(qiáng)員工的內(nèi)部管理，防微杜漸，使風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)慣滲透于每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程，從而遏制違法違規(guī)事件發(fā)生。

課程收益：

● 通過(guò)學(xué)習(xí)，樹(shù)立員工愛(ài)崗敬業(yè)的思想境界

● 提升員工的職業(yè)道德與職業(yè)修養(yǎng)

● 提升員工的工作責(zé)任心,增強(qiáng)防腐拒變的能力

● 通過(guò)大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類(lèi)事件的再次發(fā)生

課程特點(diǎn)：

● 教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論形象化，易記易學(xué)。

● 以學(xué)員為中心，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的指導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問(wèn)題，分析問(wèn)題，解決問(wèn)題，提高實(shí)操能力。

● 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂(lè)中獲取最大的收益，學(xué)以致用。

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：適合全體員工

課程方式：專(zhuān)題講授+案例剖析+問(wèn)題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

課程大綱

導(dǎo)言：員工警示教育做的不少，為什么效果不明顯？

第一講：行為規(guī)范VS墨守成規(guī)

一、無(wú)規(guī)矩不成方圓

1. 規(guī)矩是原則是底線

2. 規(guī)矩是行為的規(guī)范

3. 規(guī)矩決定成功

4. 破墨守成規(guī)理念而不是破規(guī)矩

5. 讓規(guī)矩引領(lǐng)行為習(xí)慣

二、銀行員工的行為規(guī)范

1. 銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行員工的要求

2. 員工的十條禁令

3. 加強(qiáng)業(yè)務(wù)的全流程管理

4. 認(rèn)真履行監(jiān)督職責(zé)

第二講：監(jiān)管處罰背后員工行為規(guī)范啟示

一、信貸業(yè)務(wù)不規(guī)范成為受處罰的重點(diǎn)

1. 處罰原因

1）信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)

2）單一客戶(hù)或集團(tuán)客戶(hù)貸款集中度超比例

3）拆分授信、未落實(shí)授信審批條件

4）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確

5）向不具備貸款主體資質(zhì)的政府機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款

6）向高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)違規(guī)發(fā)放貸款并置換他行大額逾期貸款

7）不良貸款虛假出表

案例分析與啟示：

1）某銀行盲目追求效益，違規(guī)放貸8820萬(wàn)元

2）A銀行某信貸人員內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行貸款1.2億元

3）B銀行貸前調(diào)查不盡職導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)

二、理財(cái)資金違規(guī)使用與管理成為受處罰重點(diǎn)

1. 處罰原因

1）混淆了銀行存款和理財(cái)?shù)慕缦?/span>

2）信貸資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品

3）理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不充分

4）違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品

5）誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品

6）將理財(cái)資金投向限制性領(lǐng)域

案例分析與啟示：

1）L銀行誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)事件

2）D銀行由于不當(dāng)宣傳引發(fā)一起理財(cái)產(chǎn)品的法律風(fēng)險(xiǎn)

三、賬戶(hù)管理不規(guī)范成為受處罰重點(diǎn)

1. 處罰原因

1）假冒名開(kāi)戶(hù)

2）未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)

3）賬戶(hù)信息報(bào)備不及時(shí)

4）賬戶(hù)資料保持不完整

案例分析與啟示：

1）W銀行發(fā)生一起冒名開(kāi)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)事件

2）S銀行員工李某挪用客戶(hù)資金案件

3）某客戶(hù)在Z銀行存120萬(wàn)不翼而飛還倒欠13萬(wàn)元

第三講：?jiǎn)T工異常行為排查要點(diǎn)及防控技巧

一、員工異常行為的排查重點(diǎn)

1. 超過(guò)自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)等

2. 貪圖享受，追求時(shí)髦，花錢(qián)大手大腳，經(jīng)常使用或購(gòu)置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；

3. 無(wú)特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢(qián)，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)

4. 與客戶(hù)關(guān)系異常親近或與客戶(hù)有私人經(jīng)濟(jì)往來(lái)

5. 違反帳戶(hù)管理和反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開(kāi)戶(hù)或出租帳戶(hù)給他人

6. 工作中經(jīng)常違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯(cuò)問(wèn)題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧” 

7. 性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽(tīng)電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；

8. 心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落

二、員工異常行為的排查方法與技巧

1. 不定期的談心活動(dòng)

2. 抽查監(jiān)控

3. 抽查個(gè)人賬戶(hù)資金交易流水

4. 觀察言談舉止

5. 家訪

6. 誠(chéng)信舉報(bào)

案例分析：

1）員工張某迷上賭球后如何懸崖勒馬，迷途知返

2）W銀行通過(guò)談心活動(dòng)發(fā)現(xiàn)某員工的異常情形

第四講：優(yōu)秀員工的六個(gè)好習(xí)慣

一、工作有目標(biāo)、有計(jì)劃

1. 目標(biāo)是做事的方向

2. 成功離不開(kāi)計(jì)劃

二、做事專(zhuān)注，注重細(xì)節(jié)

1. 做事不三心二意

2. 魔鬼就在細(xì)節(jié)里

三、勇于負(fù)責(zé)，不找借口

1. 責(zé)任比能力更重要

2. 借口是工作中最大的惡習(xí)

四、堅(jiān)持學(xué)習(xí)，勤奮進(jìn)取

1. 不斷給自己充電

2. 付出必有回報(bào)

五、今日事，今日畢

1. 工作時(shí)間莫開(kāi)小差

2. 拒絕拖延綜合征

六、誠(chéng)實(shí)守信，說(shuō)到做到

1. 恪守誠(chéng)信，一諾千金

2. 對(duì)他人負(fù)責(zé)就是對(duì)自己負(fù)責(zé)

案例分析：

1）員工劉某為什么總犯錯(cuò)

2）是員工不長(zhǎng)記性，還是習(xí)慣使然