商業(yè)銀行貸后風險管理與不良資產(chǎn)處置

課程背景：

當前金融改革已經(jīng)到了關(guān)鍵的攻堅階段，金融機構(gòu)面臨的各種壓力空前。銀行不良貸款余額和不良貸款率雙降目標情勢依然嚴峻。隨著銀行資產(chǎn)質(zhì)量進一步下行，逾期非不良貸款的平均逾期天數(shù)持續(xù)增加。種種跡象表明，貸款信用風險暴露的速度正在加快，商業(yè)銀行壓力空前。商業(yè)銀行如何積極應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量壓力，抓住貸后風險管控的重點環(huán)節(jié)，科學處置不良資產(chǎn)，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額持續(xù)上升的勢頭，有效防范信用風險持續(xù)增加，成為商業(yè)銀行的首要課題。

本課程定位在培養(yǎng)信貸人員風險防控意識和能力，主要從貸后風險管控著眼，從貸后風險識別.風險預(yù)警.風險控制幾方面入手，學習掌握信貸風險貸后風險管理的重要技術(shù)與方法。

培訓對象：

銀行行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點負責人.風險管理部.客戶經(jīng)理.合規(guī)部成員。

授課方式:

知識講解.案例分析討論.游戲感悟.互動交流.多媒體運用

課程時間：兩天

培訓目標：

了解商業(yè)銀行信貸風險的基本規(guī)律，掌握銀行信貸業(yè)務(wù)的風險形式與防控措施與技能，重點掌握貸后風險管理能力的提升，強化貸后風險預(yù)警，把銀行信貸風險控制在可承受范圍內(nèi)，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

培訓大綱：

一.貸后管理的操作流程

1.      建立臺賬

2.      日常監(jiān)控

3.      貸后檢查

4.      貸后評估

5.      預(yù)警報告

6.      制定策略

7.      貸款收回

8.      監(jiān)督檢查

二.貸后管理全流程風控環(huán)節(jié)的操作要點

1. 建立臺賬環(huán)節(jié)的風控操作要點

?  建立《貸款企業(yè)經(jīng)營動態(tài)臺賬》

?  監(jiān)測臺賬中企業(yè)信息的異常變動情況

2. 日常監(jiān)控環(huán)節(jié)的風控操作要點

?  額度使用情況

?  貸款投向嚴密監(jiān)控

?  結(jié)算賬戶往來情況密切跟蹤

?  企業(yè)利息每月清償情況及時管理

?  收集.整理逃廢債.逃欠稅等

3. 貸后檢查環(huán)節(jié)的風控操作要點

?  定期或非定期對影響貸款安全的相關(guān)因素跟蹤檢查

?  借款人

?  保證人

?  抵（質(zhì)）物

4. 貸后評估環(huán)節(jié)的風控操作要點

?  收集相關(guān)信息

?  定量定性分析

?  對貸款風險作出評價

?  貸后檢查五級分類

5. 預(yù)警報告環(huán)節(jié)的風控操作要點

?  發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號

?  核實預(yù)警信號

?  快速逐級報告

?  提供風險措施依據(jù)

6. 制定策略環(huán)節(jié)的風控操作要點

?  將到期正常貸款防范措施和策略

?  風險預(yù)警的問題貸款防范措施和策略

?  已逾期的不良貸款防范措施和策略

7. 貸款收回環(huán)節(jié)的風控操作要點

?  貸款償還可能性的分析

?  通知借款人還款

?  簽訂并監(jiān)督還款計劃

?  監(jiān)督收貸

8. 監(jiān)督檢查環(huán)節(jié)的風控操作要點

?  貸后管理過程的監(jiān)督檢查

?  制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查

?  貸款處理方案落實情況的監(jiān)督檢查

三.貸款風險控制的案例分析

1.     直接催收的技巧與法律法規(guī)

?  訴訟時效風險案例解析

?  催收方式風險案例解析

?  催收主體風險案例解析

?  超時效補救風險案例解析

2.     協(xié)議處置的技巧與法律法規(guī)

?  流質(zhì)條款陷阱

?  抵債資產(chǎn)處置的時間陷阱

?  抵（質(zhì)）押變賣的真空陷阱

3.     借新還舊的技巧與法律法規(guī)

?  保證人風險

?  擔保物風險

4.     實現(xiàn)擔保物權(quán)的技巧與法律法規(guī)

?  后順位物權(quán)與優(yōu)先物權(quán)實現(xiàn)的風險

?  物保與人保并存償還順位的風險

?  租賃權(quán)與抵押權(quán)沖突的風險

?  共有物抵押的風險

?  保證金質(zhì)押風險

5.     法院訴訟的技巧與法律法規(guī)

?  抵押物查封風險

?  擔保物權(quán)人申請直接參與執(zhí)行分配

6.     不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的法律法規(guī)

?  不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓的法律風險

?  不良資產(chǎn)單戶轉(zhuǎn)讓的法律風險

7.     貸款損失稅前扣除的法律法規(guī)

?  保留催收證據(jù)

?  司法追索

?  資產(chǎn)損失確定證據(jù)

四.貸后風險預(yù)警的具體操作

1．財務(wù)狀況的風險預(yù)警

1)     流動性差

2)     貿(mào)易過度

3)     過度借貸

4)     融資失衡

5)     異常好的業(yè)績

2．賬戶記錄的風險預(yù)警

1)     財務(wù)透明度低

2)     賬戶異常

3)     過度擴張

3. 管理狀況的風險預(yù)警

1)     舞弊 / 監(jiān)督機構(gòu)的調(diào)查 / 訴訟

2)     管理層 / 股東的頻繁更替

3)     管理層個人行為

4)     爭端.訴訟

4. 運作情況的風險預(yù)警

1)     集中度過高

2)     過度投機

3)     環(huán)境風險

4)     生產(chǎn)風險

5. 市場狀況的風險預(yù)警

1)     產(chǎn)品生命周期短

2)     價格戰(zhàn)

3)     監(jiān)管變化

6. 產(chǎn)業(yè)狀況的風險預(yù)警

1)     產(chǎn)能過剩

2)     政府過度干預(yù)

3)     產(chǎn)業(yè)預(yù)期發(fā)展

課程總結(jié)