《銀行個人金融業務產品體系及創新運營》課程大綱

課程概述：隨著我國金融市場的逐漸開放和全球經濟一體化進程的不斷推進,我國商業銀行間的競爭日趨激烈,個人金融業務已經成為商業銀行主營業務增長的新亮點，零售轉型逐步發展為商業銀行發展戰略的重要方向和探索課題。個人金融作為商業銀行改革的排頭兵、優化商業銀行收入結構最重要的一環，其業務產品體系架構的認知、運營模式的變革、營銷方式的更新起到了至關重要的作用，也關乎著商業銀行零售轉型的成敗。

學習目標：通過本課程的學習，學員可以充分了解個人金融業務各項產品，熟知產品內在核心價值和外在延伸意義，掌握產品營銷技能和服務客戶的技巧，熟練運用產品，根據不同客戶的需求提供不同層次、不同方式的個人金融服務，從而加快商業銀行零售轉型，提升零售業務市場占比。

課程時長： 4課時

課程索引：產品體系、創新運營

適合人群：銀行個人業務人員、管理人員、產品經理、投資顧問、職能部室和相關工作崗位人員以及對相關業務知識有興趣人員等。

課程大綱：

一、個人金融業務產品體系（計劃出3道題目）

（一）各銀行現狀及發展趨勢   

1、國有、股份、城商百花爭鳴

2、紅海之爭愈演愈烈

3、專業化與特色化經營

4、轉型與機遇并存

（二）個金業務種類介紹

1、個人負債業務

2、個人貸款業務

3、個人中間業務

4、個人金融其他業務

（三） 基本配置模型

1、以客戶為核心

2、差異化客群營銷模式

3、運營效率與服務模式并重

4、資產配置理念

二、基礎性個人金融產品品種與運營（計劃出3道題目）

（一） 個人儲蓄類產品

1、個人活期存款

2、個人定期存款

3、個人其他存款產品

4、存款營銷模式與獲取來源

（二） 個人結算類產品

1、轉賬功能

2、資金歸集

3、交易資金托管

（三） 個人貸款類產品

1、個人住房貸款

2、個人消費貸款

3、個人經營性貸款

4、個人其他貸款

（四） 個人代理類產品

1、基金

2、保險

3、信托

4、貴金屬

5、國債

6、其他產品

（五）個人銀行卡類產品

1、借記卡

2、信用卡

3、準貸記卡

4、聯名卡

5、其他卡種

6、Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶的區別

（六）個人信用卡類產品

1、按產品類型分類

2、按客戶層級分類

3、信用卡賦予的功能

4、分期功能

（七）理財產品分類

1、自有產品的前世今生

2、結構性存款

3、資管新規下理財產品的未來

三、 資產配置及家族傳承（計劃出3道題目）

（一）資產配置綜合框架及投資策略

1、投資策略的制定

2、資產的標配與個性化配置

3、投資的資產組合與不同市場的結合

（二）高凈值客戶畫像---職業分類及人群構成

1、高凈值客戶的目標識別

2、高凈值客戶的投資行為分析

3、高凈值客戶的個人金融需求

（三）家庭理財產品

1、核心理念---量力而行

2、期限與目標收益的平衡

3、眼觀六路耳聽八方---多渠道與決策時機的把握

（四）家族信托產品

1、彌補其他產品不足的新工具

2、滿足高端客戶的多元化財富需求

3、異業聯盟的新藍海

（五）高凈值客戶需求和產品解決方案

1、家族資產的保障與傳承

2、風格多元化的產品配置方案

3、個性化服務與公私聯動的巧妙結合

四、私人銀行體系及運營（計劃出3道題目）

（一）中國私人銀行發展模式及運營

1、私人銀行的的起源與發展狀況

2、私人銀行客戶投資策略

3、私人銀行有效運營的應注意的要點

（二）各銀行私行同業比較

1、國內與國外的對比

2、我國各商業銀行私人銀行的比較

（三）私行理財經理應知應會

1、專業化、復合化、全面化

2、永不停止的學習

3、智商、情商與逆商