小企業信貸風險管理

小企業信貸風險管理

課時：6-12小時

第一部分：小企業融資特點

一、小企業成長周期與融資特點

二、小企業融資五大偏好

三、小企業銀行貸款需求分析

四、小企業貸款服務三個階段五個層次

五、小企業貸款產品分析

六、小企業貸款難、難貸款原因分析

七、小結

第二部分：小企業信貸風險管理

PART  小企業信貸風險管理要點1

一、風險的認識

二、風險的分類（案例1：系統小問題帶來大麻煩案例2：巨款如何走出金庫大門？）

三、風險的特點

四、風險的危害

五、風險的控制

六、風險的文化（案例：我的第一堂信貸課）

PART  小企業信貸風險管理要點2

七、風險的二大關系

1、發展與管理

(1) 正確處理發展與管理的關系（案例：評審員救了我）

(2) 發展的要求--品質經營

(3) 管理的要求--精細管理

(4) 案例討論

2、激勵與約束

(1) 正確處理激勵與約束的關系

(2) 思考：盡職免責的界定？

八、風險的三大環節

1、貸前調查

(1) 盡職調查的作用（案例：與風險擦肩而過的兩筆貸款）

(2) 盡職調查的原則

(3) 盡職調查的方式

(4) 資料收集與核實

(5) 實地調查（案例：這筆貸款能不能貸？）

(6) 貸前小結三句話

2、貸中控制

(1) 貸放分控（案例：放款也有大風險）

(2) 用支分控

3、貸后管理

(1) 貸后管理原則

(2) 貸后監測方法

(3) 貸后管理例會

(4) 風險預警與處置

(5) 風險信號--財務

(6) 風險信號--財務

(7) 案例1--如何安全退出貨押貸款？

(8) 案例2--有錢也不能亂投資

(9) 案例3--多長個心眼沒壞處

(10) 貸后小結三句話

九、風險的五大控制

1、信貸準入控制

2、信貸流程控制（略）

3、信貸額度控制

4、信貸擔保控制（略）

5、信貸年檢控制

第三部分：小企業信貸風險案例

1、金額小就沒事

2、開豪車的不一定有錢

3、投資不一定賺錢

4、有抵押也不保險

5、企業主惡習是企業最危險的敵人

6、關聯貸款一榮俱榮一損俱損

7、現金流不等于貨款歸行率

8、保證與信用沒有本質區別

9、來得容易去得快

10、兩種調查兩種結果

11、人情貸款怎么辦？

12、貿易融資風險也不小？

13、 操作風險不容小覷

14、 連作風險小?

第四部分：現場交流

第五部分：課程總結

1、小企業信貸管理三句話

2、小企業信貸管理一句話