小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

課時(shí)：6-12小時(shí)

第一部分：小企業(yè)融資特點(diǎn)

一、小企業(yè)成長(zhǎng)周期與融資特點(diǎn)

二、小企業(yè)融資五大偏好

三、小企業(yè)銀行貸款需求分析

四、小企業(yè)貸款服務(wù)三個(gè)階段五個(gè)層次

五、小企業(yè)貸款產(chǎn)品分析

六、小企業(yè)貸款難、難貸款原因分析

七、小結(jié)

第二部分：小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

PART  小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)1

一、風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)

二、風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)（案例1：系統(tǒng)小問(wèn)題帶來(lái)大麻煩案例2：巨款如何走出金庫(kù)大門(mén)？）

三、風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

四、風(fēng)險(xiǎn)的危害

五、風(fēng)險(xiǎn)的控制

六、風(fēng)險(xiǎn)的文化（案例：我的第一堂信貸課）

PART  小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)2

七、風(fēng)險(xiǎn)的二大關(guān)系

1、發(fā)展與管理

(1) 正確處理發(fā)展與管理的關(guān)系（案例：評(píng)審員救了我）

(2) 發(fā)展的要求--品質(zhì)經(jīng)營(yíng)

(3) 管理的要求--精細(xì)管理

(4) 案例討論

2、激勵(lì)與約束

(1) 正確處理激勵(lì)與約束的關(guān)系

(2) 思考：盡職免責(zé)的界定？

八、風(fēng)險(xiǎn)的三大環(huán)節(jié)

1、貸前調(diào)查

(1) 盡職調(diào)查的作用（案例：與風(fēng)險(xiǎn)擦肩而過(guò)的兩筆貸款）

(2) 盡職調(diào)查的原則

(3) 盡職調(diào)查的方式

(4) 資料收集與核實(shí)

(5) 實(shí)地調(diào)查（案例：這筆貸款能不能貸？）

(6) 貸前小結(jié)三句話

2、貸中控制

(1) 貸放分控（案例：放款也有大風(fēng)險(xiǎn)）

(2) 用支分控

3、貸后管理

(1) 貸后管理原則

(2) 貸后監(jiān)測(cè)方法

(3) 貸后管理例會(huì)

(4) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置

(5) 風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)--財(cái)務(wù)

(6) 風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)--財(cái)務(wù)

(7) 案例1--如何安全退出貨押貸款？

(8) 案例2--有錢(qián)也不能亂投資

(9) 案例3--多長(zhǎng)個(gè)心眼沒(méi)壞處

(10) 貸后小結(jié)三句話

九、風(fēng)險(xiǎn)的五大控制

1、信貸準(zhǔn)入控制

2、信貸流程控制（略）

3、信貸額度控制

4、信貸擔(dān)保控制（略）

5、信貸年檢控制

第三部分：小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)案例

1、金額小就沒(méi)事

2、開(kāi)豪車(chē)的不一定有錢(qián)

3、投資不一定賺錢(qián)

4、有抵押也不保險(xiǎn)

5、企業(yè)主惡習(xí)是企業(yè)最危險(xiǎn)的敵人

6、關(guān)聯(lián)貸款一榮俱榮一損俱損

7、現(xiàn)金流不等于貨款歸行率

8、保證與信用沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別

9、來(lái)得容易去得快

10、兩種調(diào)查兩種結(jié)果

11、人情貸款怎么辦？

12、貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)也不小？

13、 操作風(fēng)險(xiǎn)不容小覷

14、 連作風(fēng)險(xiǎn)小?

第四部分：現(xiàn)場(chǎng)交流

第五部分：課程總結(jié)

1、小企業(yè)信貸管理三句話

2、小企業(yè)信貸管理一句話