小微客群行業調研工作坊

課程背景

黨中央、國務院高度重視小微企業發展，在“普惠金融”戰略部署下，財政、稅收、貨幣、監管政策不斷向小微企業傾斜，鼓勵各家銀行持續為小微企業提供金融服務。在小微企業貸款“兩增兩控”的考核基礎上，2020年銀保監會擬出臺“商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法”，提出：普惠型小微企業貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點，貸款增速要高于各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業貸款增速要高于20%。小微企業貸款成為一項“光榮而艱巨”的政治任務。

國內銀行這些年在小微貸款上真正賺到錢的屈指可數，某銀行前幾年響應國家呼吁，舉兵進入小微信貸，結果遇到經濟下行，被打得滿地找牙，吃了大虧。小微貸款到底能不能做？該怎么做？如何不虧錢還能賺到錢？......

小微不良整體風險確實比大企業高，這是不爭的事實，但如果控制得當，信貸利率定價科學，扣除風險、費用之后的盈余，依然非常可觀，最后凝結為這些銀行報表上亮眼的ROA。

小微信貸，就是要以盡可能低的成本，獲取一群盡可能風險低的客群，盡可能準確地算出來他們的損失率，然后實現風險定價。做的好，小微信貸不但風險可控，而且盈利可觀。

由此可見，如何運用科學的方法，低成本快速有效的找到風險可控的小微客群就成了關鍵，簡單實用有效的小微客群專屬行業調研方法就成了解決之道。

課程特色

1、需求導向

本工作坊不同于傳統的授課式培訓，可根據銀行方的業務發展需要、目標重點行業導向定制課程內容。

2、實戰為王

學練結合--學員練習時間比例達到70%以上，通過實際演練能夠讓學員快速掌握一套小微客群行業調研的工具和方法，產出本行適用、實用的《調研報告》成果,全行共享。

3、全程輔導

老師分階段授課，避免內容過多學員不易消化，采用現場講授、案例分析、學員演練等多種形式，采用互動交流的形式，讓學員“在快樂中學習”；課后布置作業，學員通過完成作業提高學習內容的實際運用操作；老師點評輔導、學員完善提升，循環往復達到學以致用。

課程目的

銀行收獲

1.打造一支在小微客群行業調研方面具有專業實戰能力的團隊，提升全行在小微業務重點行業研究的能力；

2.完成若干個具有本行特征的個性化小微客群重點行業調研報告，指導業務一線快速全面的了解客戶，制定特色化差異化的營銷方案，通過對行業的深入了解有效防范風險，從而實現小微客群的批量開發。

學員收獲

1.掌握小微客群行業調研的整套方法，完成1-2個細分行業調研；

2.通過行業調研，提升精準營銷能力、方案設計能力、風險控制能力。

課程時間：

    工作坊時間安排2-3個月：

第一階段   2天現場授課輔導+一個月作業輔導（非現場）

第二階段   2天現場授課輔導+一個月作業輔導（非現場）

第三階段   1天現場授課輔導+半天匯報結業

授課對象

小微業務、風控、風險部門產品經理、評審經理、風險經理，小微專業支行主管行長、客戶經理。

4-5人/組，5-6組/期。

授課方式

▲現場面授----通過老師現場講解，讓學員實際掌握專業知識、工具方法、講課技巧；

▲作業輔導----一個月非現場作業輔導，學員實際操作完成作業，鞏固學習內容、提高學習成效。

▲分階進行----培養工作坊從易到難、分階進行、逐步深入，以保證學員及時消化學習內容、鞏固學習成效。

課程安排