中小企業信貸全流程風險管理及案例精講

《中小企業信貸全流程風險管理及案例精講》

時長：6小時

第一部分：中小企業融資特點

一、借給誰？---中小微企業特征及融資特點

二、什么時候借？--中小企業成長周期與融資特點

三、借多少？--中小企業銀行貸款需求分析

四、貸款中的冰山？--小企業貸款的兩大要素

五、中小企業貸款產品種類分析

六、中小企業貸款服務體驗分析

第二部分：中小企業信貸邏輯要點

一、信用好還是抵押好？

二、企業選擇標準--五靠近五遠離

三、信貸風控邏輯--三真三好

案例：泰隆銀行、樂清農商行成功經驗

第三部分：中小企業信貸全流程風險管理措施案例

一、全流程風險管理的基礎認知

1．風險的認識（案例：不良資產帶來大收益）

2．風險的分類（案例：系統小問題帶來大麻煩）

3．風險的特點

4．風險的節點（案例假單身真無效、案例2 假聯保真信用、案例假信用真詐騙）

5．風險的文化（案例：我的第一堂信貸課、案例：傍大款要小心、案例：管好自己的手）

6．案例：樂清農商行經營風險經驗

二、全流程風險管理的二大關系

1、發展與管理

(1)正確處理發展與管理的關系（案例：支行行長為什么被拿下？）

(2)發展的要求--品質經營（案例：評審員救了我）

(3)管理的要求--精細管理（案例：聽話讓我全身而退）

2、激勵與約束

(1) 正確處理激勵與約束的關系（討論：盡職免責的界定？）

(2) 風險的六大危害

(3) 案例：離開銀行的年輕人、高管

三、全流程風險管理的三大環節

1、貸前調查

(1)盡職調查的作用（案例：與風險擦肩而過的兩筆貸款）

(2)盡職調查的原則

(3)盡職調查的方式

(4)資料收集與核實

(5)實地調查（案例：這筆貸款能不能貸？）

(6)貸前小結三句話

2、貸中控制

(1)貸放分控（案例：放款也有大風險）

(2)用支分控

3、貸后管理

(1)貸后管理原則

(2)貸后監測方法

(3)貸后管理例會

(4)風險預警與處置

(5)風險信號--財務

(6)風險信號--財務

(7)案例1--如何安全退出貨押貸款？

案例2--有錢也不能亂投資

案例3--多長個心眼沒壞處

四、全流程風險管理的五大控制

1、信貸準入控制

2、信貸流程控制（略）

3、信貸額度控制

4、信貸擔保控制（略）

5、信貸年檢控制

第四部分：課程總結

1、三句話總結要點

2、一句話總結要點