公私聯動與客戶精準營銷

課程背景：

隨著中國銀行業國際化和市場化程度的不斷提高，國內銀行經營所面臨的市場環境，包括利率市場化、互聯網金融、民營銀行等都使得銀行業競爭愈發激烈。

公私聯動營銷的背景：

1. 競爭加劇：銀行業同質化競爭等。

2. 多頭營銷、重復營銷，造成營銷資源浪費。

3. 客戶多樣化金融需求：一站式金融服務。

客戶經理作為網點一線的營銷人員，肩負著拓展客戶、增加業績的使命，如何讓客戶經理擺正心態，思維轉換，提升全員營銷的思維方式，提升存量客戶與增量客戶全方位營銷思想、提升營銷能力、提升駕馭客戶能力，進而提升網點整體營銷業績，增加網點利潤。

課程收益：

● 充分了解銀行公私聯動業務營銷的重要性，把握對公對私客戶需求概況；

● 掌握不同產品對客戶交叉營銷關鍵點；

● 提升存量客戶與增量客戶全方位營銷思想、提升營銷能力、提升駕馭客戶能力，進而提升網點整體營銷業績，增加網點利潤。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行客戶經理對公對私

課程大綱

第一講：中國銀行業經營模式的改變

1. 由單一營銷向交叉營銷做轉型

案例：中行的留學一站式服務營銷

2. 由利差為主向中間業務做轉型

案例：余額寶探秘

3. 由交易型向服務營銷型做轉型

案例：建設銀行網點轉型

4. 由個體營銷向聯動營銷做轉型

案例：校園現金管理平臺含一卡通營銷方案

第二講：公私聯動四字訣——群鏈面包

一、客戶群的概念

1. 公司類客戶個金的需求

1）集團類的客戶一一現金管理系統下的

2）政府機構類類客戶的需求特點一一銷售及理財

3）事業法人客戶的需求特點

4）小企業主類客戶的需求特點

二、行業鏈的概念

1. 上游企業一一供應鏈

2. 核心企業一一1+N模式

3. 下游企業一一銷售鏈

4. 終端客戶一一分期業務

三、需求面的概念

1. 公司客戶的五大類需求

1）融資的需求

2）理財的需求一一結構化公司理財

3）采購降低成本的需求

4）擴大銷售的需求一一廣發銀行尼奧普蘭的成功營銷

5）管理的需求一一現金管理

2. 單個客戶的三類需求

1）個人的需求

2）家庭的需求

3）所在企業的需求

四、產品包的概念

1. 核心產品+附屬產品

2. 切入產品+后續產品

3. 互補產品與替代產品

4. 1+1>2的綜合金融服務

第三講：客戶市場細分和定位

一、共同的客戶

1. 銀行客戶按行業劃分分析

2. 銀行客戶按規模劃分分析

1）小型企業

2）中型企業

3）大型企業

4）外資企業

3. 小額無貸戶營銷服務策略

二、明確目標客戶

1. 確定目標客戶——產品聯動共贏三：客戶需求分析

2. 目標客戶交叉銷售需求分析

3. 翻轉課堂

1）采購類客戶需求分析

2）銷售類客戶需求分析

3）理財類客戶需求分析

4）融資類客戶需求分析

5）資金管理類客戶需求分析

案例分析：某醫院綜合服務方案分析

案例分析：某公司現金管理平臺業務

案例分析：電子銀行業務聯動公私客戶

三、如何通過聯動營銷支持業務的發展（頭腦風暴）

1. 為什么我們這么累，存款還是上得慢?

2. 挖掘對公業務中個金客戶資源潛力

3. 在對公業務中擴大發卡量和用卡機會

4. 通過投資理財和保險/基金/證券代理，擴大中高端客戶比重

5. 拓展企業高管及親屬為個人理財客戶

6. 為微小企業老板提供創業貸款

7. 通過公司融資項目，信貸資產轉讓發行理財產品

8. 向企事業高管人員介紹個金服務

9. 以個金產品服務于企事業單位的客戶

10. 通過代收代付增加企業資金沉淀，減少存款流失，并形成存款體內循環

11. 為企事業單位客戶提供個金服務，以專業贏得客戶認同和信賴

12. 向企業推介理財產品，協助企事業開展現金管理和企業理財

13. 通過個金服務的品牌建立和宣傳，提升全行知名度

四、轉介紹話術模擬演練、點評

五、聯動營銷管理

1. 團隊協作，聯動營銷

1）網點崗位構成及明確崗位職責

2）聯動滯后的網點會遇到的問題

3）技巧運用，提升效能

成功案例借鑒：某銀行聯動營銷視頻

成功案例借鑒：某銀行的聯動考核機制

第四講：綜合交叉銷售鎖定客戶

一、企業客戶的綜合金融服務方案

1. 大企業客戶的企業需求

2. 批量開發中高層個人客戶

二、私人銀行小企業主的綜合金融服務方案

1. 企業主的公司融資需求

2. 個人的理財需求

第五講：公私聯動案例分享

1. 個貸營銷能力提升公私聯動效果

1）個貸業務營銷要點

2）開展個貸業務營銷要遵循的原則

3）明確市場細分，選準目標客戶群

4）大力發展重點個貸產品

5）開展交叉銷售，凸顯綜合效益

成功案例：企業年金的模式，實現了公私業務 “雙豐收”

2. 服務三農產生業務機會

案例：銀政企交叉營銷方案

3. 新產品金融IC卡產生業務聯動機會

案例：銀醫卡

案例：物業卡

4. 利用產業鏈金融進行綜合營銷

案例：連鎖超市供應商案例帶動交叉銷售

5. 商戶批量營銷產生的機會

案例：4s店綜合服務方案

6. 事業法人客戶綜合需求引發銷售機會

案例：銀校通的交叉銷售機會

7. 投行產品帶動公私聯動

案例：資產管理計劃產生業務機會