一、強化信貸“違法、違規(guī)、違章”行為監(jiān)管

  1、確保不越監(jiān)管底線

  2、不踩規(guī)章紅線

  3、不碰違法違規(guī)高壓線

  4、符合《資本辦法》的運營要求

二）、個人貸款遵循“5個可行性”調(diào)查原則

      1、可預(yù)警

      2、可識別

      3、可計量

      4、可控制

      5、可退出

三）、銀監(jiān)會指導(dǎo)性文件

1、4號文：服務(wù)實體，回歸本源，專注主業(yè)

2、6號文：風(fēng)險防控，不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線

3、7號文：補短板，預(yù)告下一步監(jiān)管導(dǎo)向

四）、銀監(jiān)會自查類文件

1、5號文：十大金融亂象

2、43號文：兩會一層風(fēng)控責任、公司治理結(jié)構(gòu)

3、45號文：三違反：違法、違規(guī)、違章

4、46號文：三套利：監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利

5、53號文：四不當：不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費

五）、個人貸款風(fēng)險識別的全流程管控

    1、調(diào)查期

    2、觀察期

    3、信用期

    4、預(yù)警期

    5、壓縮期

    6、退出期

7、清收期

六）、堅守合規(guī)管理的“三個原則”

1、堅守“金融法規(guī)+政策指引”的經(jīng)營底線

2、堅守“金融法規(guī)+政策禁區(qū)”的經(jīng)營理念

3、堅守“合規(guī)經(jīng)營”運作基礎(chǔ)上的“三防一保”的經(jīng)營規(guī)則+競爭原則

七）、提升遵守“三管一提高”的監(jiān)管理念

1、管風(fēng)險

2、管法人

3、管內(nèi)控

4、提高透明度

八）、規(guī)避監(jiān)管政策風(fēng)險

  1、增加企業(yè)融資成本

  2、違規(guī)收費

九）、高度關(guān)注對存量信貸的貸后檢查

1、關(guān)注客戶重要崗位員工批量離職

2、關(guān)注客戶突然或批量裁員

3、關(guān)注客戶信息不準確，或根本找不到人

4、關(guān)注客戶付款方式或改變收款方式

5、關(guān)注客戶產(chǎn)品質(zhì)量及產(chǎn)生爭議；

6、關(guān)注客戶產(chǎn)品與市場的新變化

7、關(guān)注客戶匯款高峰期新變化；

8、關(guān)注客戶負面評價或報道新變化；

9、關(guān)注客戶有無訴訟或不利苗頭；

10、關(guān)注客戶存貨與應(yīng)收變化。

十）、規(guī)避票據(jù)空轉(zhuǎn)政策風(fēng)險

   1、循環(huán)開票，無真實貿(mào)易背景

   2、賣斷、買入返售等規(guī)避規(guī)模

十一）、規(guī)避違規(guī)向關(guān)聯(lián)方授信等信用風(fēng)險

   1、規(guī)避限制性政策規(guī)定

      1）、降低授信標準，優(yōu)化授信條件

      2）、為關(guān)聯(lián)方提供顯性或隱性擔保

      3）、通過關(guān)聯(lián)方輸送利益、調(diào)節(jié)收益

   2、規(guī)避授信集中度管理

      1）、關(guān)聯(lián)方所在集團授信全覆蓋

      2）、未按“穿透”原則認定關(guān)聯(lián)方      

   3、規(guī)避股權(quán)規(guī)定管理

      1）、利益輸送

      2）、接收本行股權(quán)質(zhì)押提供授信

      3）、高估抵押物價值

十二）、規(guī)避亂收費行為操作風(fēng)險

   1、收費對應(yīng)明確服務(wù)內(nèi)容

   2、七不準

      1）、以貸轉(zhuǎn)存

      2）、存貸掛鉤

      3）、以貸收費

      4）、浮利分費

      5）、借貸搭售收費

      6）、一浮到頂

      7）、轉(zhuǎn)嫁成本

十三）、新環(huán)境下合規(guī)管理存在“5個跟不上”

1、合規(guī)管理跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)模與增長的要求

2、合規(guī)監(jiān)管跟不上外部環(huán)境風(fēng)險變化的速度

3、合規(guī)操作與規(guī)范跟不上“核算+內(nèi)控”內(nèi)部操作要求與標準

4、合規(guī)監(jiān)測與防范跟不上內(nèi)外部新案件防控的新要求

5、合規(guī)文化跟不上員工崗位操守的要求

十四）、強化監(jiān)管制度建設(shè)

  1、補齊監(jiān)管制度短板

  2、完善監(jiān)管實施細則

  3、健全內(nèi)部管理制度

十五）、強化貸款預(yù)警風(fēng)險的管控能力

在“客戶布局”上，把控8個主導(dǎo)方向

  1、經(jīng)濟上行期，不良資產(chǎn)處于什么期

  2、行業(yè)上行期，貸款標準高或低

  3、行業(yè)下行期，又怎么控制

  4、行業(yè)上行期，信貸資產(chǎn)怎么布局

  5、行業(yè)下行期，信貸資產(chǎn)又怎樣擺布

  6、區(qū)域未來5—10年哪些行業(yè)處于上行期

  7、區(qū)域行業(yè)優(yōu)勢是什么？

  8、區(qū)域重點行業(yè)+重點企業(yè)+重點產(chǎn)品是什么？

十六）、國務(wù)院強化金融風(fēng)險的重大舉措

 1、國務(wù)院設(shè)立金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，防風(fēng)險基調(diào)突出，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)、防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

2、從“金融去杠桿”切換到“經(jīng)濟去杠桿”

3、首次確認監(jiān)管模式由“機構(gòu)監(jiān)管”變?yōu)椤肮δ鼙O(jiān)管、行為監(jiān)管”

4、穩(wěn)步推進人民幣國際化，方向不變節(jié)奏放緩。

十七）、外部監(jiān)管力度的6個不能替代

1、不能以監(jiān)管糾正措施替代行政處罰；

2、不能以機構(gòu)處罰替代個人處罰；

3、不能以機構(gòu)內(nèi)部處罰替代監(jiān)管處罰；

4、不能以行政處罰替代審慎監(jiān)管強制措施；

5、不能以行政處罰替代刑事處罰；

6、不能以內(nèi)部通報替代公開披露。

十八）、從8個方面提升信用風(fēng)險的把控

1、總體風(fēng)險識別           

2、區(qū)域風(fēng)險               

3、關(guān)聯(lián)風(fēng)險               

4、擔保結(jié)構(gòu)風(fēng)險           

5、行業(yè)風(fēng)險               

6、客戶風(fēng)險             

7、法律風(fēng)險              

8、操作風(fēng)險             

十九）、個人經(jīng)營貸款的五C調(diào)查

1、借款人的道德品質(zhì)

2、借款人的能力

3、借款人的實力

4、借款人的押品

5、經(jīng)營環(huán)境

二十）、規(guī)避信貸空轉(zhuǎn)政策風(fēng)險

   1、虛增存款、中間收入

   2、表內(nèi)外融資違規(guī)置換他行表內(nèi)外融資

   3、多頭、過度授信，信貸資金被挪用

   4、銀行資金進入民間借貸

二十一）若干違規(guī)案例分析

  1、

  2、

  3、等等