中小企業(yè)信貸風險管理實操

《中小企業(yè)信貸風險管理實操》

時長：6小時

第一部分：認識中小企業(yè)

一、信貸的本源？--了解你的客戶

二、借給誰？---中小微企業(yè)特征及融資特點

三、什么時候借？--中小企業(yè)成長周期與融資特點

四、借多少？--中小企業(yè)銀行貸款需求分析

五、靠什么還？--小企業(yè)還款的兩大因素

六、信貸風控邏輯--三真三好

七、信貸三倍定律--貸前三倍于貸后

第二部分：貸前風險管理--防騙

一、真人

1．真老板（企業(yè)老板核實方法及案例）

2．真經(jīng)驗（老板從業(yè)經(jīng)驗核實方法及案例）

3．真口碑（老板口碑核實方法及案例）

4．真健康（老板健康核實方法及案例）

二、真企

1．真經(jīng)營（十大常見異常現(xiàn)象）

2．真用途（防止多元化）

3．真資產(chǎn)（資產(chǎn)核實方法及案例）

三、真擔保

1．抵押擔保要點及案例

2．質(zhì)押擔保要點及案例

3．保證擔保要點及案例

4．信用擔保要點及案例

第三部分：貸后風險管理--防壞

一、好經(jīng)營

1．企業(yè)經(jīng)營四大要點

2．生產(chǎn)制造企業(yè)經(jīng)營特點、風險要點、案例

3．商貿(mào)流通企業(yè)經(jīng)營特點、風險要點、案例

4．工程施工企業(yè)經(jīng)營特點、風險要點、案例

5．物流運輸企業(yè)經(jīng)營特點、風險要點、案例

6．連鎖經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營特點、風險要點、案例

7．專精特新企業(yè)經(jīng)營特點、風險要點、案例

二、好轉(zhuǎn)型

1、企業(yè)轉(zhuǎn)型失敗案例

2、企業(yè)轉(zhuǎn)型方向分析

三、好投資

1、企業(yè)投資失敗案例

2、企業(yè)投資要點分析

四、好融資

第四部分：識別隱性債務(wù)

一、認識隱債

1．什么是隱債

2．隱債的形成原因

3．隱債的常見類型

二、識別隱債

1．觀察隱債--看老板、看財務(wù)、看流水的方法及案例

2．打聽隱債--內(nèi)外三方打聽的方法及案例

3．詢問隱債--與老板聊天了解隱債的方法及案例

4．查證隱債--查征信、查報表、查其他的方法及案例

5．評估隱債--四項依據(jù)

6．分析隱債--抓大放小