家族信托案例解析與財富傳承規(guī)劃技巧

課程章節(jié)

課程綱要

【第一單元】

高凈值客戶面對家族信托與財富傳承的心魔

一、我還年輕,做什么財富傳承規(guī)劃？不急！不急！不急！

二、小孩容易揮霍敗光家業(yè),不想哪么早把財富傳承給他們？

三、辛苦創(chuàng)造的財富當(dāng)然要留給自己當(dāng)作養(yǎng)老使用？

四、財富傳承很簡單,立個遺囑交待身后事不就解決了？

五、家族信托的投資收益,還不如我事業(yè)投資創(chuàng)造的財富快？

六、萬一信托公司出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī),我的信托財產(chǎn)怎么辦？

七、當(dāng)我的企業(yè)急需用錢時,家族信托的資金無法取出支應(yīng)？

【第二單元】

私人銀行團(tuán)隊面對家族信托規(guī)劃的營銷心魔

一、家族信托規(guī)劃資金門檻高,客戶不愿意一次性投這么多？

二、家族信托規(guī)劃好專業(yè),不敢在客戶面前主動營銷？

三、客戶認(rèn)為家族信托的投資收益不高、也不確定？

四、客戶認(rèn)為國外金融比較成熟、應(yīng)該去設(shè)立海外信托？

五、營銷團(tuán)隊認(rèn)為賣大額保單中收比家族信托來得高？

六、裝入家族信托后、客戶可投資其他產(chǎn)品資金相對減少？

【第三單元】

民法典時代家族信託規(guī)劃新思維

一、民法典“婚姻法”的改變對高凈值客戶財富的影響

(一)離婚規(guī)則的改變對高凈值客戶財富的沖擊

(二)共同債務(wù)認(rèn)定新規(guī)則對婚姻財富是利是弊

(三)財產(chǎn)制度調(diào)整對婚姻財產(chǎn)配置的變化

(四)婚姻中弱勢方在財富保障中的新策略

二、民法典“繼承法”的改變對高凈值客戶財富的影響

(一)取消“公證遺囑效力優(yōu)先”對財富傳承的影響

(二)遺產(chǎn)范圍的改變對財富繼承帶來的影響

(三)新繼承規(guī)則增加“遺產(chǎn)管理人”對財富傳承的影響

三、民法典實施后財富管理營銷新思路

(一)增強(qiáng)高凈值客戶家族信托規(guī)劃的意識

(二)結(jié)合法商的金融工具(人壽保險、保險金信托、家

       族信托)成為剛需的財富傳承工具

【第四單元】

建立家族信托三級體系架構(gòu)

一、家族信托三級體系架構(gòu)分析

二、保險金信托的基礎(chǔ)保障功能分析

三、現(xiàn)金信托的家庭多元化目的分析

四、股權(quán)信托與不動產(chǎn)信托的家族企業(yè)永續(xù)分析

五、家庭(企業(yè))三層規(guī)劃與雙重治理

【第五單元】

高凈值客戶五大類防御性資產(chǎn)(創(chuàng)造家族信托營銷突破口)

一、盤點五大類資產(chǎn)創(chuàng)造家族信托營銷突破口

二、控制權(quán)資產(chǎn)

三、流動性資產(chǎn)

四、免稅性資產(chǎn)

五、抗婚變資產(chǎn)

六、身價倍增資產(chǎn)

【第六單元】

《傳承的風(fēng)險》

第一代家庭財富怎么傳?

(經(jīng)典案例與法商解析)

案例一：遺囑可以解決傳承的問題嗎                    

案例二：獨生子女小麗無法繼承父親的房產(chǎn)

案例三：張總的12套房產(chǎn)如何分配給兩個兒子

法商解析：

1.創(chuàng)造財富的目的都是為了傳承

2.如何攻克繼承權(quán)公證的難關(guān)

3.家族信托擁有控制權(quán)讓財富傳承更省心

【第七單元】

《婚姻的風(fēng)險》

父母對子女婚姻財富的焦慮(經(jīng)典案例與法商解析)

案例：張董的煩惱～子女的婚姻風(fēng)險

(一)子女婚變危機(jī)分析                                  

(二)父母對子女財富贈與的策略

法商解析：

父母對子女的財富支持的三大方案策略：

方案一：父母對子女的【婚前財產(chǎn)信托規(guī)劃】

方案二：父母對子女的財富支持【大額保單設(shè)計】

方案三：將保險與信托相結(jié)合【保險金信托】

【第八單元】

《稅務(wù)的風(fēng)險》

稅務(wù)改革對私行客戶的沖擊

(經(jīng)典案例與法商解析)

案例：張董的煩惱～資產(chǎn)代持的風(fēng)險

(一)稅務(wù)改革與金稅三期的沖擊                                

(二)公私不分與資產(chǎn)代持風(fēng)險分析                            

(三)CRS全球資產(chǎn)交換后的沖擊解析

法商解析：

1.資產(chǎn)代持面臨的法律風(fēng)險

2.人在哪里稅收在哪里、錢在哪里稅收在哪里

3.《個人財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移售付匯管理暫行辦法》

4.如何進(jìn)行合規(guī)、合法的跨境財富傳承

【第九單元】

《債務(wù)的風(fēng)險》

留愛不留債-規(guī)避企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險,避免債權(quán)人的強(qiáng)制執(zhí)行

(經(jīng)典案例與法商解析)

(一)新冠肺炎疫情造成現(xiàn)金流危機(jī)

(二)夫妻共同債務(wù)風(fēng)險分析                                

(三)企業(yè)與個人債務(wù)隔離風(fēng)險分析

案例一：新冠疫情對中小企業(yè)主的沖擊

案例二：小馬奔騰夫妻共同債務(wù)風(fēng)險

法商解析：

1.企業(yè)與個人債務(wù)隔離風(fēng)險分析

2.家企現(xiàn)金流規(guī)劃的六大策略

3.夫妻共同債務(wù)最高人民法院的解釋函

4.家族信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行法源分析

【第十單元】

家族信托營銷規(guī)劃十大問題

(營銷實戰(zhàn)解析)

一、信托公司破產(chǎn)會影響我的信托資產(chǎn)嗎？

二、裝入家族信托的資產(chǎn)需要交稅嗎？

三、設(shè)立信托之后急需用錢,可以從信托里拿出來嗎？

四、在海外設(shè)立家族信托,可以將國內(nèi)資產(chǎn)裝入海外信托嗎？

五、我想瞞著老婆偷偷設(shè)立家族信托可以嗎？

六、裝入家族信托的資產(chǎn)進(jìn)行投資理財,會不會賠錢呢？

七、企業(yè)股權(quán)與不動產(chǎn)可以裝入家族信托嗎？

八、設(shè)立信托之后,是否要向中國或外國稅務(wù)機(jī)關(guān)進(jìn)行CRS

申報？

九、保險金信托是先有保險后有信托？還是先設(shè)立信托再買

保險？

十、家族信托可以避債嗎？不被債權(quán)人強(qiáng)制執(zhí)行？

【第十一單元】

結(jié)合保險、信托與私人銀行的財富傳承營銷實戰(zhàn)

一、家族信托規(guī)劃新思維 3W1H

二、客戶發(fā)生這些情況，就需要開始規(guī)劃家族信托

三、實戰(zhàn)工具：家族(企業(yè))財富與風(fēng)險管理評估表

四、運(yùn)用法稅思維進(jìn)行客戶資產(chǎn)配置的調(diào)整

五、家族信托為頂層設(shè)計、保險金信托為助攻、最后促成大

額保單

【第十二單元】

家族信托案例情景演練

高凈值客戶最關(guān)注的四大風(fēng)險，設(shè)計實戰(zhàn)案例情景模擬，每個案例將按照客戶畫像、客戶痛點、解決方案進(jìn)行模擬實戰(zhàn), 直擊客戶內(nèi)心突破銷售心魔,完成家族信托規(guī)劃業(yè)績！

【實戰(zhàn)案例】

一、中小企業(yè)主面臨2020年新冠疫情沖擊下,如何進(jìn)行企業(yè)現(xiàn)金流管理、家企資產(chǎn)隔離、家族財富傳承規(guī)劃？

二、面對二代子女結(jié)婚前后的財富贈與,該怎么進(jìn)行規(guī)劃？

三、資產(chǎn)配置集中在不動產(chǎn)的客群,如何進(jìn)行資產(chǎn)調(diào)整？

四、國內(nèi)個稅改革、金稅三期、CRS全球交換背景下,高凈值客戶如何進(jìn)行稅務(wù)籌劃？

線下課堂實施方式說明

(實體課堂)

一、理論、案例、老師實戰(zhàn)經(jīng)驗分享,結(jié)合當(dāng)前私行高淨(jìng)值客戶拓展與人脈經(jīng)營面臨的問題,提出解決方案.

二、課堂分組討論,學(xué)員頭腦風(fēng)暴進(jìn)行互動交流與分析

三、情景演練,老師設(shè)計的案例,小組進(jìn)行討論與演練,將課

    堂所學(xué)知識與技能,充分運(yùn)用到實際工作之中.

線上課堂實施方式說明

(直播平臺)

一、線下課程結(jié)束后,學(xué)員按照老師教授的實戰(zhàn)方法,返回

   工作崗位進(jìn)行落地實操,同時收集實操遇到的困難問題

,Peter老師于后續(xù)的線上直播平臺逐一解決學(xué)員反饋

的問題.

二、線下課程結(jié)束后,Peter老師布置實戰(zhàn)案例給學(xué)員,讓學(xué)

員進(jìn)行分組討論、形成共識的解決方案、制作PPT展

示文案、Peter老師于后續(xù)的線上直播平臺,將邀請優(yōu)

秀學(xué)員進(jìn)行案例展示,并給予點評分析.